Reksa dana merupakan salah satu pilihan investasi utama yang banyak digunakan saat ini. Dana ini adalah investasi yang dikelola secara profesional yang menggabungkan berbagai produk untuk menciptakan pilihan investasi. Saham, obligasi, mata uang, emas, dan bahkan real estate dapat dimiliki oleh reksa dana. Mereka harus terdaftar di SEC dan semua manajer reksa dana harus terdaftar sebagai penasihat investasi.
Dengan mengevaluasi semua kelebihan dan kekurangan reksa dana, setiap investor dapat memutuskan apakah ini hal yang tepat untuk ditambahkan ke portofolio mereka. Berikut adalah pro dan kontra untuk dipertimbangkan.
Keunggulan Reksa Dana
1. Reksa dana adalah alat investasi yang sangat nyaman.
Sebagian besar investor tidak memiliki waktu, tenaga, atau pengetahuan untuk berinvestasi di setiap komponen yang membentuk reksa dana. Ini membutuhkan banyak uji tuntas yang tidak dapat Anda lakukan di luar rutinitas 9-5. Reksa dana memudahkan investor rata-rata untuk mendapatkan opsi terbaik untuk portofolio mereka dengan satu operasi dan mereka bahkan tidak perlu khawatir tentang pengelolaan dana. Mereka hanya membiarkan RIA menjalankannya agar bisa berkembang.
2. Ini adalah salah satu cara termudah untuk mencapai diversifikasi sejati.
Banyak investor berpikir bahwa diversifikasi memiliki beberapa pilihan investasi yang berbeda dalam portofolio mereka. Reksa dana menciptakan jumlah diversifikasi yang konyol jika dibandingkan, terkadang menyediakan lebih dari 1.000 saham berbeda di setiap kelas aset atau sektor industri yang tersedia. Ini memberi investor rata-rata peluang bagus untuk melindungi uang mereka tanpa harus khawatir tentang apa yang mungkin dilakukan indeks pasar.
3. Semua reksa dana dikelola secara profesional.
Setiap reksa dana yang ditawarkan kepada investor memiliki tujuan investasi tertentu yang harus diikuti oleh pengelolanya. Tindakan manajer dalam kaitannya dengan tujuan yang dinyatakan ini terus dipantau oleh pemerintah federal. Ini membatasi jumlah penipuan yang dapat terjadi melalui dana tersebut, menambah tingkat keamanan lain pada proses investasi.
4. Hampir semua orang bisa berinvestasi di reksa dana.
Tidak perlu banyak uang untuk memulai investasi reksa dana. Ini menjadikannya pilihan yang cocok untuk hampir semua portofolio, bahkan jika hanya ada beberapa ribu dolar yang tersedia untuk diinvestasikan. Dengan banyaknya rumah tangga yang berjuang untuk menabung cukup banyak untuk masa pensiun, pilihan investasi ini dapat membantu uang tumbuh dengan mantap dan cepat sehingga tujuan keuangan jangka panjang akhirnya dapat tercapai.
5. Reksa dana dapat disimpan dalam rekening pensiun.
Meskipun ada beberapa komplikasi pajak untuk berinvestasi di reksa dana, masalah ini dapat dikurangi jika investasi dilakukan melalui 401k atau IRA tradisional. Pajak tidak dibayarkan atas kontribusi sampai penarikan dilakukan. Jika penarikan tersebut terjadi setelah pemegang rekening mencapai usia yang tepat, pajak dibayarkan sebagai pendapatan biasa daripada keuntungan modal. Roth IRA datang setelah pajak penghasilan dibayarkan, yang berarti bahwa penarikan selama masa pensiun bebas pajak, sepenuhnya menghilangkan masalah pajak dari distribusi reksa dana.
6. Reksa dana di sektor ini memungkinkan beberapa “perjudian” ketika datang ke investasi.
Reksa dana industri tidak fokus pada portofolio lengkap semua industri dan aset. Sebaliknya, mereka membatasi diri pada satu sektor industri untuk memberi investor kesempatan melakukan yang terbaik pada tindakan spesifik yang mereka yakini akan terjadi. Banyak Baby Boomer sudah pensiun atau sedang bersiap untuk pensiun sekarang. Mereka akan memiliki biaya pengobatan yang lebih tinggi setelah pensiun. Investasi industri dalam perawatan kesehatan dapat memberikan pengembalian yang mengejutkan yang tidak dapat ditandingi oleh reksa dana “umum” lainnya.
7. Likuiditas selalu menjadi pilihan.
Jika seorang investor membutuhkan uang tunai untuk alasan apapun, tidak ada masa tunggu atau penalti yang terjadi jika dia menjual. Mungkin ada biaya broker atau biaya administrasi, tetapi akan ada penalti pajak 10% di atas semua pajak atau biaya penalti lainnya untuk membayar penarikan awal.
Kekurangan reksa dana
1. Reksa dana dapat memiliki sejumlah besar biaya.
Cukup mahal untuk menjalankan reksa dana karena operasi yang terlibat, yang berarti bahwa investor dikenakan biaya tahunan, komisi, dan biaya tidak peduli seberapa baik kinerja dana tersebut. Investor dapat meminimalkan sebagian dari biaya ini dengan menggunakan broker untuk membeli langsung dari kelompok dana, tetapi tidak semua investor pemula mengetahui caranya. Semakin aktif reksa dana yang dikelola, semakin besar kemungkinan biaya dan biaya tinggi akan dibebankan kepada investor.
2. Harga saham hanya tersedia sekali per hari.
Reksa dana tidak update seperti saham dan alat investasi lainnya. Harga saham masing-masing reksa dana hanya dihitung dan dipublikasikan sekali dalam sehari, sehingga investor tidak bisa memanfaatkan pergerakan pasar. Lembar harga untuk setiap reksa dana tergantung pada nilai aset bersih, sehingga investor tidak akan tahu berapa harganya sampai akhir hari pasar.
3. Capital gain harus selalu didistribusikan.
Masalah terbesar yang dihadapi investor dengan reksa dana adalah keuntungan modal yang mereka terima. Penghasilan ini harus dibagikan kepada semua pemegang saham, terlepas dari berapa lama investor telah terlibat dengan reksa dana. Ini berarti bahwa banyak investor membayar pajak atas tingkat keuntungan modal jangka pendek yang tinggi daripada tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang rendah yang menyertai investasi lain.
4. Pajak dapat dibayar bahkan ketika uang hilang di reksa dana.
Terkadang reksa dana perlu mengumpulkan sejumlah uang untuk menjual investasi yang menguntungkan. Hal ini menciptakan keuntungan modal bagi investor karena semua keuntungan harus didistribusikan, bahkan jika kinerja reksa dana cukup buruk. Artinya, investor dapat berutang pajak atas keuntungan yang dibagikan meskipun mereka kehilangan uang atas investasi secara keseluruhan.
5. Ada berbagai jenis saham yang menawarkan berbagai jenis tingkat dan struktur investasi.
Sebagian besar investor lebih suka menggunakan apa yang disebut saham “B” karena biaya pemuatan berasal dari penjualan daripada pembelian saham reksa dana. Saham “A” diproduksi pada saat pembelian dan mungkin memerlukan hingga 8% dari total harga pembelian sebagai biaya. Ada saham “C”, saham “D”, dan saham “T” yang memiliki biaya dan biaya tertentu. Mereka dijelaskan dalam prospektus yang Anda terima, tetapi investor pemula mungkin tidak tahu apa arti informasi itu.
Reksa dana sangat masuk akal sebagai investasi bagi sebagian besar rumah tangga.
Mereka adalah pilihan yang sangat bermanfaat untuk rekening pensiun. Dengan menimbang semua pro dan kontra reksa dana, setiap investor dapat memutuskan apakah ini pilihan terbaik untuk uang mereka.
