Chain banking terjadi ketika ada sekelompok kecil individu yang mengendalikan minimal 3 bank yang memiliki lisensi independen. Orang-orang ini harus mengamankan saham yang cukup di bank untuk mendapatkan saham mayoritas di perusahaan yang terlibat.
Sebagai alternatif, manajemen juga dapat dibentuk dengan membentuk mayoritas di Dewan Perusahaan yang bertanggung jawab atas pengawasan dan pengawasan lembaga perbankan.
Chain banking adalah proses yang mulai terbentuk di Amerika Serikat pada tahun 1920. Pada tahun 1925, ada 33 rantai yang hidup berdampingan untuk mengendalikan lebih dari 900 bank. Tujuan dari sistem ini adalah untuk memaksimalkan keuntungan dan meningkatkan niat baik di pasar.
Daftar keuntungan dari chain banking
1. Membatasi risiko pada komunitas, memungkinkan kredit lokal perlu diperluas.
Pada tahun 1921, sebelum pembentukan bank rantai terjadi di Amerika Serikat, ada lebih dari $ 1 miliar kerugian yang dialami oleh deposan dalam sistem perbankan berbasis unit. Banyak bank mendapati diri mereka gagal karena struktur sistem itu gagal. Dengan menyebarkan risiko di antara beberapa bank kecil daripada membuat masing-masing bank menanggung semua risiko, menjadi mungkin untuk menawarkan lebih banyak produk kredit atau pinjaman kepada masyarakat yang sebelumnya tidak mungkin dilakukan.
2. Sistem ini memungkinkan akses ke fasilitas perbankan ketika sumber daya terbatas.
Ketika ada sedikit modal keuangan yang tersedia di suatu komunitas, maka sumber daya yang terbatas membatasi jumlah layanan perbankan yang dapat didukung. Beberapa komunitas kecil, sebelum pembentukan bank rantai, mungkin tidak dapat mendukung bank lokal sama sekali. Karena sifat rantai perbankan menciptakan struktur terpusat di mana manajemen umum dan tren manajemen risiko hadir, lebih banyak orang dapat mengakses fasilitas perbankan karena lebih banyak yang dapat dilakukan dengan sumber daya mereka yang terbatas.
3. Menyediakan sistem manajemen yang efisien untuk pengendalian keuangan yang lebih baik.
Chain banking lebih efisien daripada model berbasis unit karena ada kelompok inti pemangku kepentingan yang menyiapkan struktur untuk banyak bank. Ini membatasi jumlah keputusan manajemen eksekutif yang harus dibuat secara lokal karena pemangku kepentingan membuat keputusan yang sama untuk banyak bank. Bahkan ketika chain banking melibatkan banyak dewan atau pejabat yang saling melayani, kesamaan dan kerjasama yang terlibat dalam manajemen menciptakan efisiensi untuk setiap sistem perbankan. Ini menciptakan kontrol keuangan yang lebih baik untuk semua orang yang terlibat.
4. Sistem perbankan rantai jarang mengambil risiko yang tidak perlu.
Sistem perbankan rantai diciptakan untuk menghindari risiko sejak awal. Ini adalah respons struktural terhadap banyak kerugian yang dialami para deposan sebelum dan sesudah Depresi Hebat. Daripada mengambil risiko dengan simpanan dalam upaya meningkatkan keuntungan secara eksponensial, tujuan dari struktur ini adalah mengelola dana dengan cara yang membuatnya dapat diakses dan bermanfaat bagi orang-orang tanpa ancaman kerugian yang sama. Meskipun proses ini membatasi profitabilitas secara keseluruhan, proses ini menyediakan tempat yang lebih aman bagi orang-orang untuk menyimpan uang mereka sampai mereka membutuhkannya nanti.
5. Ini adalah sistem perbankan yang terjangkau.
Karena ada lebih sedikit risiko yang terkait dengan chain banking dari sudut pandang konsumen, penggunaan alat dan produk perbankan menjadi terjangkau. Orang memiliki lebih banyak akses ke kredit, memungkinkan mereka untuk memulai bisnis, memperluas inventaris, membangun struktur baru, atau bahkan membeli rumah baru. Tujuan dari chain banking adalah untuk menciptakan sebanyak mungkin efisiensi dalam sistem, yang mengarah pada keputusan yang lebih baik tentang bagaimana keuangan dikelola di semua tingkatan dalam organisasi.
6. Chain banking menghentikan persaingan tidak sehat.
Persaingan sehat terjadi ketika lebih dari 2 organisasi bersaing untuk mendapatkan pelanggan yang sama dengan menawarkan produk yang inovatif atau berbeda dengan harga yang sama. Persaingan tidak sehat terjadi ketika suatu organisasi bersedia mengurangi keuntungannya untuk memperoleh pangsa pasar yang lebih besar. Tindakan itu menciptakan perlombaan ke bawah untuk semua perusahaan yang terlibat, karena keuntungan dipangkas untuk mempertahankan kehadiran pasar. Dengan menerapkan sistem chain banking, persaingan tidak sehat yang terlihat di sebagian masyarakat jauh lebih sulit untuk dilaksanakan.
7. Menghindari perlunya merger.
Ketika sistem perbankan rantai diterapkan, pemangku kepentingan tidak menggabungkan perusahaan operasi mereka dengan perusahaan induk. Bank terus beroperasi seolah-olah mereka adalah entitas independen, meskipun mereka berada di bawah kendali umum pemangku kepentingan induk. Ini memberi setiap lokasi keuntungan memiliki organisasi berskala besar, sekaligus menjaga entitasnya tetap terpisah dan kemampuan untuk memberikan dukungan lokal.
8. Entitas individu mendapat manfaat dari pembelian skala besar.
Karena sekumpulan pemangku kepentingan umum terlibat dalam proses perbankan rantai, setiap lokasi individu mendapat manfaat dari skala ekonomi yang tidak dapat mereka akses tanpa pengawasan perusahaan induk atau pemangku kepentingan. Itu menciptakan biaya operasi yang lebih rendah, meningkatkan laba untuk setiap lokasi dari waktu ke waktu.
Daftar Kekurangan Chain Banking
1. Membatasi profitabilitas secara keseluruhan.
Keuntungan terjadi ketika risiko diambil dalam sektor keuangan. Risiko juga dapat menyebabkan kerugian besar, yang tidak dapat ditanggung oleh chain banking. Oleh karena itu, bank yang dikelola dengan cara ini seringkali mengambil pendekatan yang sangat konservatif dalam berinvestasi. Mereka menciptakan keuntungan kecil untuk anggota atau klien mereka, dan hanya kerugian kecil yang mewakili potensi risiko yang mereka hadapi. Ini menciptakan lingkungan di mana tantangan utama adalah pengembalian investasi melebihi tingkat inflasi, yang tidak selalu demikian.
2. Komitmen terhadap kebutuhan kesejahteraan sosial masyarakat masih rendah.
Banyak bank menggunakan keuntungan mereka dengan cara yang meningkatkan kebutuhan kesejahteraan masyarakat lokal mereka. Karena ada lebih sedikit pendapatan yang tersedia dalam sistem perbankan rantai, lembaga-lembaga ini jarang berpartisipasi secara aktif dalam kegiatan perbaikan sosial. Tujuannya adalah untuk mempertahankan status quo, menghasilkan keuntungan jika memungkinkan, dan dikelola secara efektif dalam masyarakat di mana ketersediaan sumber daya mungkin terbatas.
3. Buat struktur terpusat di mana satu orang dapat mengontrol kekayaan.
Banyak sistem perbankan rantai menciptakan struktur terpusat di mana satu entitas, atau bahkan satu orang, menarik benang manajemen kekayaan untuk sejumlah lokasi bank. Bahkan jika banyak bank dikelola oleh banyak dewan atau kantor, presiden atau figur sentral dalam organisasi sering ditugaskan untuk membuat keputusan kepemimpinan. Di tingkat lokal, itu berarti bahwa keputusan yang dibuat oleh semua bank mungkin bukan solusi terbaik untuk bank lokal tertentu.
4. Chain banking memusatkan kontrol otorisasi kredit.
Tujuan dari chain banking adalah untuk memperluas peluang bagi rata-rata orang untuk menggunakan alat keuangan dan produk kredit. Namun, ketika bank dikendalikan oleh sekelompok pemangku kepentingan yang sama, struktur ini juga mengkonsentrasikan siapa yang memiliki kendali atas otorisasi jalur kredit. Itu memudahkan pemangku kepentingan untuk mendiskriminasi kelompok orang tertentu jika mereka mau. Alih-alih dibatasi oleh kontrol kepentingan lokal, pemangku kepentingan hanya bertanggung jawab kepada diri mereka sendiri dan profitabilitas yang dapat mereka capai.
5. Membuat sistem yang berusaha menciptakan monopoli.
Meskipun bank secara teknis independen dalam sistem perbankan rantai, mereka masih dikendalikan oleh kelompok pemangku kepentingan yang sama. Itu memungkinkan pemangku kepentingan untuk mengelola tarif, produk, dan sistem dalam komunitas yang mereka kendalikan karena mereka memiliki kendali atas akses perbankan. Ketika tidak ada persaingan yang tersedia dalam suatu komunitas, konsumen dirugikan karena mereka terpaksa menggunakan alat perbankan yang tersedia bagi mereka dalam satu asosiasi.
6. Reaksi berantai menciptakan penurunan bagi semua orang.
Alasan mengapa chain banking cenderung menjadi struktur yang populer adalah karena ketika satu bank mendapat untung, yang lain diuntungkan melalui proses reaksi berantai. Keuntungan disaring ke setiap satelit dalam rantai yang sudah mapan. Namun, kebalikannya juga benar, itulah sebabnya chain banking bisa menjadi masalah. Jika satu rantai mengalami kerugian yang dramatis, rantai lainnya juga mengalami kerugian itu.
7. Mungkin ada pemberontakan di dalam sistem.
Dalam sistem perbankan rantai, inti kepemimpinan terpusat mengarahkan operasi dari lokasi induknya. Pemangku kepentingan ini mungkin ingin melihat kebijakan tertentu diberlakukan secara lokal karena dapat meningkatkan kinerja bank. Jika manajer lokal tidak setuju dengan keputusan ini, mereka dapat memilih untuk tidak mengikuti kebijakan atau pedoman yang digariskan kepada mereka. Kecuali pemangku kepentingan datang ke lokasi individu, mereka mungkin tidak menyadari bahwa sistem mereka tidak diterapkan. Proses itu menciptakan inefisiensi dalam sistem yang dapat mempengaruhi lokasi lain juga.
Keuntungan dan kerugian dari chain banking ini menunjukkan kepada kita bahwa ketika sumber daya terbatas dan risiko dapat menghancurkan, ini adalah solusi yang layak yang menyediakan alat keuangan untuk komunitas kecil. Anda juga dapat membatasi jumlah penghasilan yang tersedia dalam komunitas, sambil berfokus pada preferensi segelintir orang untuk menangani kebutuhan mayoritas.
