Kartu penggajian adalah kartu debit prabayar yang digunakan majikan untuk menagih gaji atau upah karyawan sebagai pengganti cek formal. Dana didistribusikan setiap hari gajian, memberikan alternatif untuk deposit langsung bagi mereka yang tidak dapat atau tidak ingin memiliki akun tradisional.
Lebih dari 60 juta orang di Amerika Serikat tidak memiliki akses ke layanan perbankan, yang berarti bahwa mereka tidak memiliki, atau tidak memenuhi syarat, untuk rekening bank tradisional.
Sebagian besar kartu penggajian ditawarkan oleh pemroses pembayaran terkemuka saat ini, seperti MasterCard atau Visa, memberi pekerja pilihan untuk mengakses dana mereka seperti halnya kartu debit yang terhubung. Kartu penggajian selalu dapat diisi ulang, yang berarti bahwa seorang pekerja menggunakan kartu yang sama sepanjang waktu alih-alih mengeluarkan kartu baru setiap hari gajian.
Karyawan menerima akses mudah ke gaji mereka dengan pengaturan ini tanpa perlu memelihara akun di lembaga keuangan. Dana Anda diterima secara instan, terkadang hingga 48 jam sebelumnya, tergantung pada produsen kartu. Kemudian mereka tidak perlu khawatir membawa uang tunai dalam jumlah besar untuk membeli barang-barang yang diperlukan.
Seperti halnya sistem kompensasi, ada keuntungan dan kerugian khusus dari kartu penggajian untuk ditinjau sebelum menggunakan atau menerapkan sistem jenis ini. Ini adalah poin penting untuk dipertimbangkan.
Daftar manfaat kartu penggajian
1. Kartu penggajian instan dan nyaman digunakan.
Karyawan dapat menggunakan kartu penggajian mereka segera saat dana dikeluarkan. Anda tidak memerlukan rekening bank untuk mengontrol uang ini. Tergantung pada prosesor yang tercantum pada kartu (Visa, MasterCard), mereka dapat menggunakan kartu tersebut seperti halnya kartu debit atau kredit standar untuk melakukan pembelian. Mereka dapat menarik uang tunai dari ATM jika mereka mau, melakukan pembayaran online, dan memanfaatkan peluang e-commerce.
Banyak kartu penggajian menawarkan manfaat yang sama, seperti perlindungan penipuan, yang juga akan Anda temukan dengan produk debit dan kredit standar.
2. Karyawan lebih mudah mengelola dananya dengan kartu penggajian.
Sebagian besar kartu penggajian tidak mengizinkan cerukan jika pembelian melebihi saldo yang tersedia. Itu membuat lebih sulit bagi hutang untuk mulai menumpuk untuk pekerja. Karyawan bahkan dapat menambahkan sumber daya mereka sendiri ke kartu penggajian mereka jika mereka ingin menghindari membawa banyak uang tunai. Meskipun terkadang ada biaya yang terkait dengan transfer yang terjadi di luar mekanisme setoran langsung pemberi kerja, kartu penggajian membuat catatan transaksi dan akuntabilitas yang dapat membantu beberapa orang memenuhi syarat kembali untuk rekening bank tradisional di masa mendatang.
3. Kartu penggajian menawarkan keamanan lebih.
Jika seseorang mengambil dompet atau dompet Anda dan Anda memiliki banyak uang, uang itu mungkin hilang. Hal yang sama tidak dapat dikatakan untuk kartu penggajian. Anda memiliki akses ke langkah-langkah keamanan yang sama seperti kartu debit atau kredit biasa, termasuk PIN dan mekanisme tanda tangan, sehingga sulit untuk mengakses sumber daya jika item tersebut dicuri. Pekerja dapat melaporkan kartu gaji mereka yang hilang kepada majikan mereka dan kemudian menerima kartu baru yang sudah terisi dengan saldo mereka saat ini. Itu membuatnya lebih mudah untuk mengganti uang tunai Anda jika hilang.
Kartu penggajian didukung oleh FDIC, yang berarti ada lebih banyak opsi pemulihan dan lebih sedikit opsi pemalsuan jangka panjang dengan opsi pembayaran ini.
4. Bisnis menghemat uang ketika mereka mengeluarkan kartu penggajian.
Biaya pencetakan cek fisik di atas kertas lebih tinggi dari yang Anda kira, terutama untuk organisasi besar. Anda juga harus mempertimbangkan biaya pemrosesan, tinta, dan ongkos kirim. Pengusaha menghemat biaya ini ketika mereka mengeluarkan kartu penggajian. Pekerja juga menghemat uang dengan metode pembayaran ini karena mereka tidak perlu pergi ke bank atau lembaga pencairan cek untuk mendapatkan dananya. Tidak perlu menerima uang tunai untuk jumlah penuh cek karena dana dikelola tanpa uang tunai.
5. Kartu penggajian menawarkan mekanisme pengiriman digital.
Tidak ada penundaan terkait hari gajian ketika organisasi menggunakan kartu penggajian alih-alih cek tradisional. Jika terjadi bencana alam, badai salju, hujan lebat, atau elemen keterlambatan lainnya yang menghalangi pemrosesan fisik cek, pekerja tetap menerima dana mereka melalui transfer digital tepat waktu. Mereka juga tidak perlu khawatir mengambil cek mereka selama jam kerja normal. Itu membuatnya sangat berguna untuk telecommuters atau telecommuters.
6. Lebih banyak transparansi tersedia dengan kartu penggajian.
Kartu penggajian memberi pekerja opsi untuk memantau semua catatan akun mereka dengan cara yang tidak dilakukan pembelian tunai. Laporan rekening dan riwayat transaksi memberi tahu pekerja di mana dana mungkin bocor. Proses ini memungkinkan mereka untuk melihat ke mana arah pemotongan mereka juga sehingga mereka dapat membuat perubahan jika perlu. Sebagian besar karyawan menemukan bahwa akses gratis ke barang-barang ini membantu mereka tetap sadar anggaran, yang pada akhirnya mengarah pada kesehatan finansial yang lebih kuat.
7. Banyak biaya dapat dihindari dengan sedikit kecerdikan.
Bahkan ketika biaya kartu penggajian berlaku, ada beberapa cara untuk memperbaiki masalah tersebut. Anda dapat masuk ke bank dan menarik uang tunai dari ATM secara gratis dengan sebagian besar produk dalam kategori ini. Toko kelontong akan memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai tambahan dengan pembelian Anda ketika kartu disusun sebagai debit. Pengecer kotak besar menawarkan manfaat yang sama. Meskipun mungkin ada biaya PIN untuk ini, biaya itu lebih kecil dari biaya ATM. Jika Anda memiliki pembelian gratis, penarikan sebagian besar cek Anda melalui metode ini dapat membantu menghilangkan biaya tambahan yang terkait dengan produk ini.
8. Tunjangan pekerja juga dapat diterbitkan pada kartu penggajian.
Manfaat apa pun yang menawarkan kompensasi tunai kepada karyawan dapat didistribusikan melalui kartu penggajian. Apa pun yang memerlukan verifikasi fisik sebelum teknologi ini tersedia menjadi suatu kemungkinan. Itu berarti cek bonus, tunjangan FSA, dan bahkan kompensasi mileage dapat disalurkan melalui sistem ini. Pekerja dapat mengakses dana ini hingga 48 jam lebih cepat daripada menerima cek fisik, dengan penundaan yang lebih sedikit, yang berarti mereka juga dapat memenuhi kebutuhan keluarga dengan lebih cepat.
Daftar kelemahan kartu penggajian
1. Ada lebih banyak biaya yang harus dibayar dengan kartu penggajian.
Kartu gaji memiliki biaya lebih rendah daripada kartu hadiah rata-rata. Mereka juga memiliki biaya lebih dari metode pembayaran lainnya, termasuk kartu kredit dan debit atau cek. Sebagian besar memiliki biaya pemeliharaan bulanan yang mungkin atau mungkin tidak ditanggung oleh pemberi kerja. Kartu penggajian Visa E1 membebankan biaya $ 2,95 per bulan kecuali ada setoran pada kartu di bulan yang sama. Ada biaya pertanyaan saldo, biaya penolakan, dan bahkan biaya penutupan akun. Pastikan untuk meninjau jadwal biaya saat ini dengan majikan Anda sebelum menerima bentuk pembayaran ini.
2. Kartu penggajian terkadang dibatasi oleh undang-undang setempat.
Ada beberapa aturan yang mengatur bagaimana pekerja menerima kompensasi mereka. Sebagian besar undang-undang melibatkan bagaimana karyawan dapat mengakses seluruh gaji mereka tanpa membayar biaya. Ada aturan yang memungkinkan beberapa orang untuk memilih bagaimana mereka ingin dibayar, termasuk dengan pemeriksaan fisik, membatasi pilihan penghematan biaya yang tersedia untuk organisasi. Sebelum menawarkan opsi ini, semua perusahaan harus meninjau situasi lokal dengan tim hukum mereka untuk melihat apakah pro lebih besar daripada kontra.
3. Dana yang hilang sulit dipulihkan dengan kartu penggajian.
Proses yang harus diikuti ketika mencoba memulihkan dana yang hilang karena penipuan sangat luas dengan kartu penggajian. Karyawan harus segera melaporkan kartu yang hilang atau dicuri untuk memastikan mereka tidak mengalami kerugian finansial dari situasi tersebut. Beberapa laporan harus dibuat dalam waktu 48 jam untuk beberapa penerbit kartu. Pastikan Anda mengetahui proses yang terlibat dalam pelaporan biaya tidak sah, kemudian hubungi kartu atau majikan Anda segera, atau Anda dapat bertanggung jawab atas biaya tersebut.
4. Biaya kartu gaji paling mempengaruhi pekerja berpenghasilan rendah.
Ada undang-undang yang mengharuskan karyawan untuk memiliki akses penuh ke dana mereka setidaknya sekali selama setiap siklus pembayaran. Inilah sebabnya mengapa Anda akan menemukan bahwa sebagian besar kartu penggajian menawarkan transaksi pertama di ATM secara gratis, bersama dengan beberapa biaya pembelian awal yang tidak berlaku. Namun, begitu Anda melewati elemen penggunaan tanpa biaya itu, biaya penggunaan kartu penggajian meningkat dengan cepat jika Anda hanya bekerja pada $7,50 per jam. Banyak kartu memiliki biaya point-of-sale $1, yang berarti setiap transaksi akan lebih mahal.
5. Anda tidak dapat membayar beberapa tagihan dengan kartu penggajian.
Meskipun kartu debit diterima secara luas di banyak tempat saat ini, ada beberapa penyedia layanan yang tidak menerimanya. Karyawan tidak memiliki pilihan untuk membayar dengan cek saat menggunakan sistem kompensasi jenis ini, yang berarti mereka harus melalui langkah-langkah (dan biaya) tambahan untuk membayar sejumlah tagihan. Mereka harus menarik uang mereka dan kemudian membawa uang itu ke bank untuk mendapatkan cek kasir. Biaya melakukan bisnis dengan cara ini meningkat pesat bagi pekerja dibandingkan dengan mereka yang memiliki opsi pembayaran alternatif.
6. Beberapa ATM membatasi jumlah yang dapat ditarik.
Pekerja yang dibayar melalui kartu penggajian mungkin tidak dapat mengakses gaji penuh mereka melalui ATM lokal. Banyak unit membatasi jumlah yang dapat diambil dalam satu transaksi. Beberapa institusi membatasi jumlah ini hanya $250. Itu memaksa karyawan untuk mencari metode alternatif untuk mengakses uang tunai untuk menghindari kemungkinan biaya yang terkait dengan kartu mereka. Di beberapa komunitas kecil, itu mungkin tidak mungkin.
7. Pekerja tidak menyukai perubahan dalam cara pengupahan mereka.
Akan selalu ada pekerja yang lebih suka dibayar dengan cek fisik untuk apa yang mereka lakukan. Bisnis tidak akan pernah menyelesaikan masalah ini kecuali masyarakat menjadi benar-benar tanpa uang tunai. Siapa pun yang menerima cek fisik akan waspada terhadap setiap perubahan yang disarankan oleh majikan mereka dalam cara mereka menerima upah. Ini berbicara tentang ketidakpercayaan dalam hubungan antara majikan dan karyawan yang terkadang sulit diatasi. Karena beberapa tunjangan juga dapat dibayarkan melalui metode ini, tidak jarang pekerja berhenti jika majikan terlalu memaksakan untuk menggunakan opsi pembayaran ini.
8. Butuh waktu untuk mengganti kartu yang hilang atau dicuri.
Jika Anda kehilangan kartu gaji Anda, Anda harus segera menghubungi majikan Anda. Sebagian besar penerbit kartu juga meminta Anda untuk menghubungi mereka. Ini akan menyebabkan penangguhan ditempatkan pada kartu untuk mencegah transaksi lebih lanjut. Kemudian Anda akan diberikan kartu baru untuk menggantikan kartu yang hilang. Sebagian besar kartu penggajian membebankan biaya $ 10 hingga $ 15 untuk mengganti kartu yang hilang, dan yang baru dapat memakan waktu hingga 10 hari kerja untuk tiba.
Beberapa pemberi kerja memiliki akses ke kartu pengganti sementara untuk menebus kesenjangan waktu dua minggu antara melaporkan kartu yang hilang dan menerima yang baru. Anda akan mengaktifkan kartu sementara dan kemudian mengaktifkan kartu permanen baru setelah menerimanya.
Pro dan kontra kartu penggajian ini mengevaluasi upah kotor $ 42 miliar yang dimuat pada sekitar 6 juta kartu aktif setiap tahun. Pada tahun 2022, jumlah itu bisa meningkat menjadi lebih dari $60 miliar pada hampir 9 juta kartu aktif. Meskipun pemberi kerja tidak dapat meminta pekerja untuk dibayar semata-mata untuk opsi ini (atau bahkan setoran langsung), berhenti menggunakan cek fisik menghemat uang dan memberikan lebih banyak keamanan bagi pekerja. Jika sebuah rencana juga dapat diterapkan untuk menghindari biaya sebanyak mungkin, metode pembayaran ini menawarkan banyak janji.
