16 pro dan kontra dari serikat kredit

Ketika diskusi muncul tentang lembaga keuangan, banyak orang secara otomatis berasumsi bahwa bank adalah topik hari ini. Credit union adalah lembaga keuangan yang serupa, tetapi dengan satu perbedaan utama: mereka adalah lembaga nirlaba. Di Amerika Serikat saja, ada lebih dari 7.000 serikat kredit yang datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Jika Anda membutuhkan tempat untuk mengamankan keuangan Anda, berikut adalah beberapa pro dan kontra dari serikat kredit untuk dipertimbangkan hari ini.

Apa keuntungan dari serikat kredit?

1. Ada tingkat layanan pelanggan yang diterima secara keseluruhan lebih tinggi.

Credit union pada akhirnya adalah koperasi yang dimiliki oleh anggota yang menggunakan lembaga keuangan. Tujuannya adalah untuk memastikan bahwa semua anggota memiliki akses ke layanan keuangan yang mereka butuhkan dengan harga yang terjangkau. Daripada mencoba mengambil untung dari setiap anggota, serikat kredit berusaha memberikan tingkat dukungan komunitas yang dimulai dengan layanan pelanggan yang datang dengan setiap kunjungan.

2. Serikat kredit menawarkan beberapa suku bunga terbaik di industri.

Penghematan dari biaya overhead yang lebih rendah dan status nirlaba sering kali diteruskan ke anggota pada umumnya. Penghematan biaya ini dapat dilakukan dalam berbagai format, tetapi jenis penghematan yang paling umum adalah melalui suku bunga yang lebih rendah. Ini terutama benar ketika menyangkut pinjaman kendaraan dan kartu kredit yang memungkinkan saldo berputar.

3. Apa yang Anda lihat adalah apa yang akan Anda dapatkan.

Bank memiliki sejumlah ketentuan berbeda yang umumnya harus dipenuhi agar konsumen terhindar dari membayar banyak biaya. Ini termasuk jumlah saldo minimum yang tinggi, pembelian kartu debit terbatas, dan biaya tambahan penarikan ATM yang merupakan tambahan dari biaya yang dibebankan di mesin. Untuk serikat kredit, sebagian besar akun tidak memerlukan saldo minimum. Kartu debit umumnya dapat digunakan tanpa batas. Ini berarti bahwa hubungan perbankan dengan credit union sangat sederhana.

4. Serikat kredit membebankan biaya yang lebih rendah daripada rekan-rekan mereka.

Anggota serikat kredit menghemat lebih dari $ 6 miliar biaya setiap tahun dibandingkan dengan orang yang memilih untuk menggunakan bank. Daripada membebankan biaya tambahan, banyak serikat kredit telah memilih untuk menghilangkan layanan yang berkinerja buruk. Dengan cara ini, biaya untuk anggota serikat kredit disimpan pada tingkat serendah mungkin dan mereka hanya akan membebankan biaya wajib atau yang diperlukan.

5. Banyak serikat kredit memiliki hubungan satu sama lain.

Jika Anda memiliki kartu debit dengan serikat kredit lokal Anda, kemungkinan besar Anda dapat mengakses uang tunai Anda melalui serikat kredit lain di seluruh negeri atau di seluruh dunia tanpa dikenakan biaya tambahan. Banyak yang memiliki aliansi dengan cabang bersama atau koperasi serikat pekerja yang memungkinkan akses ke ATM, cabang bersama, dan manfaat lain yang tidak disediakan oleh bank. Bahkan jika Anda harus meninggalkan jaringan mereka, banyak serikat kredit akan mengembalikan biaya yang dibebankan sampai batas tertentu.

6. Credit union sering kali menawarkan solusi keuangan yang fleksibel.

Credit union sama amannya dengan bank dalam hal menyimpan uang, tetapi mereka memiliki satu perbedaan utama: Mereka menawarkan perubahan untuk membangun kembali. Orang-orang yang memiliki masalah dengan kredit mereka karena alasan apa pun sering kali memiliki kesempatan untuk mendapatkan akun dengan serikat kredit, bahkan jika itu dalam keadaan percobaan. Hal ini memberikan kesempatan bagi rumah tangga untuk membangun profil keuangan yang lebih baik untuk masa depan ketika lembaga lain tidak memberikan pandangan kedua kepada mereka.

7. Ada keamanan yang lebih menyeluruh dari perspektif jangka panjang.

Meskipun serikat kredit mungkin tidak dapat diakses seperti bank ritel besar, ada tingkat keamanan tertentu dalam menggunakannya yang tidak dapat disediakan oleh bank. Serikat kredit secara alami seimbang, sementara bank berorientasi pada keuntungan. Itu berarti ketika terjadi kesalahan, bank akan menagih pelanggan mereka lebih banyak untuk mengakses uang tunai mereka sendiri hanya untuk bertahan dalam bisnis. Credit union dimiliki oleh anggotanya, sehingga setiap orang lebih bersedia untuk saling membantu.

8. Kartu kredit serikat kredit menawarkan fasilitas serupa dan tarif yang lebih baik.

Dalam studi Pew 2011, kisaran suku bunga rata-rata untuk kartu kredit dari serikat kredit adalah 9,9% hingga 17%. Undang-undang federal sebenarnya membatasi tingkat suku bunga yang dapat dibebankan serikat kredit hingga 18%. Di sisi lain, kisaran rata-rata kartu kredit bank adalah 12,99-20,99%. Penawaran kredit rendah untuk jalur kredit dapat memiliki APR di atas 30%, karena bank tidak memiliki batas suku bunga yang sama.

Apa kerugian dari serikat kredit?

1. Tidak semua orang bisa menjadi anggota credit union.

Tidak semua konsumen yang membutuhkan lembaga keuangan memenuhi syarat untuk membuka rekening di credit union pilihan mereka. Umumnya, ada persyaratan tertentu untuk menjadi anggota, seperti tinggal di komunitas tertentu atau bekerja di profesi tertentu. Bahkan ada afiliasi keagamaan, universitas dan asosiasi yang dipraktikkan secara legal. Ada juga persyaratan keuangan tertentu yang mungkin perlu dipenuhi agar keanggotaan disetujui.

2. Imbalan yang ditawarkan cenderung berkualitas rendah.

Penghargaan terbesar dari bergabung dengan serikat kredit adalah tidak terkena biaya tinggi yang ditawarkan banyak lembaga perbankan. Masih ada program kartu kredit dan debit yang tersedia, tetapi banyak di antaranya berisi penawaran hadiah rendah, jika berisi hadiah sama sekali. Paling-paling, harapkan sekitar 1,5% uang kembali untuk pembelian dengan produk tertentu.

3. Ada sangat sedikit manfaat yang datang dengan akun credit union.

Banyak bank memiliki solusi keuangan seluler yang memungkinkan orang untuk berkonsultasi dengan uang mereka di mana pun mereka berada. Ini berarti aplikasi perbankan, nomor telepon yang bisa disebut kumpulkan, dan alat lain yang membantu mempermudah pengelolaan uang. Serikat kredit lebih merupakan kemunduran ke era perbankan sebelumnya dengan beberapa fitur atau layanan. Mereka mungkin tidak berada di ujung tombak perkembangan teknologi, tetapi serikat kredit masih dapat memenuhi hampir setiap kebutuhan keuangan yang mungkin dimiliki seseorang.

4. Biaya serikat kredit meningkat.

Biaya yang dikenakan di serikat kredit mungkin lebih rendah daripada di lembaga keuangan lain, tetapi biaya tersebut terus meningkat. Masalah peraturan yang mempengaruhi bank juga mempengaruhi serikat kredit, dan uang yang dibutuhkan untuk mematuhi undang-undang dan peraturan baru harus datang dari suatu tempat. Ini sering berarti kenaikan menyeluruh, tetapi biaya ini hanya berlaku jika akun salah urus dalam sebagian besar keadaan.

5. Tidak semua serikat kredit telah memutuskan untuk bergabung dengan jaringan.

Sekitar setengah dari serikat kredit di Amerika Serikat bukan milik layanan cabang atau jaringan koperasi. Jika serikat kredit anggota bukan bagian dari jaringan atau perjanjian ini, maka mereka tidak akan menerima manfaat jaringan yang sama dengan yang dinikmati anggota serikat kredit lainnya. Karena tidak semua serikat kredit diciptakan sama, sangat penting untuk memastikan bahwa lembaga keuangan pilihan Anda dapat memenuhi kebutuhan spesifik yang mungkin Anda miliki.

6. Seringkali ada lebih sedikit pilihan investasi berisiko rendah.

Banyak serikat kredit menawarkan sejumlah alat investasi berbiaya rendah serupa untuk membantu uang Anda tumbuh. Ini termasuk sertifikat deposito, rekening pasar uang, dan obligasi tabungan. Namun, yang tidak mereka tawarkan adalah berbagai pilihan untuk peluang investasi ini. Jika bank menawarkan selusin jenis CD, serikat kredit dapat menawarkan 3 sampai 5. Rekening pasar uang dapat menawarkan tingkat bunga yang berbeda untuk saldo rekening minimum yang berbeda di bank, sedangkan serikat kredit dapat menawarkan tingkat umum. Kabar baiknya adalah bahwa rekening ini umumnya diasuransikan sebesar $ 250.000, seperti di bank.

7. Umumnya, tidak ada bunga yang dibayarkan pada rekening giro di serikat kredit.

Bahkan jika Anda menyimpan saldo besar setiap bulan di rekening giro Anda di credit union, kemungkinan Anda tidak akan mendapatkan manfaat positif darinya. Sebagian besar serikat kredit tidak menawarkan pembayaran bunga pada saldo rekening giro. Tidak semua bank menawarkan ini juga, tetapi ada peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pengembalian dalam kasus ini dibandingkan dengan serikat kredit.

8. Semua akun Anda bergabung.

Básicamente tiene una cuenta de cooperativa de crédito. Si tiene un préstamo para un vehículo y una tarjeta de crédito a través de una cooperativa de crédito, entonces un incumplimiento podría significar una recuperación. Una declaración de quiebra podría significar que no se borrará su deuda. Este problema único es primario solo con los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito que se meten en problemas financieros.

Pada tahun 2011, hari libur baru diciptakan untuk merayakan gagasan mentransfer rekening dari bank ke serikat kredit. Mungkin ada lebih sedikit kenyamanan dengan serikat kredit, dan peluang investasi mungkin hampir tidak ada pada saat itu, tetapi manfaat dari suku bunga keseluruhan yang lebih rendah umumnya melebihi beberapa poin rasa sakit dalam perbandingan langsung dengan bank. Evaluasi poin-poin penting ini hari ini dari pro dan kontra dari serikat kredit dan Anda dapat membuat keputusan yang tepat untuk Anda.