Bank komersial, atau “bank investasi” di Amerika Serikat, berada dalam bisnis keuangan internasional. Mereka menghasilkan pinjaman bisnis untuk organisasi dan mengurus penjaminan emisi. Bank di bidang ini adalah spesialis dalam investasi asing langsung, perdagangan internasional, dan tantangan menjadi perusahaan multinasional.
Meskipun beberapa bank komersial menyediakan layanan perbankan investasi, kebanyakan dari mereka tidak memberikan layanan perbankan reguler kepada rata-rata orang. Anda tidak akan memiliki rekening giro atau tabungan yang disetujui di bank komersial rata-rata Anda.
Ini adalah beberapa keuntungan dan kerugian yang perlu dipertimbangkan ketika mengevaluasi perbankan komersial sebagai pilihan potensial.
Daftar keuntungan dari perbankan komersial
1. Anda akan menerima nasihat perusahaan.
Bank umum umumnya akan memberikan saran perusahaan sebagai bagian dari paket layanan mereka kepada unit perusahaan. Hal ini dilakukan untuk mengevaluasi kinerja keuangan secara keseluruhan dari sebuah perusahaan yang ingin membuat percikan di pasar internasional. Evaluasi ini dapat membantu perusahaan mendapatkan umpan balik jujur yang penting bagi keberhasilannya, membantu membangun reputasi yang lebih baik di antara investor dan pemangku kepentingan. Saran, pendapat, dan bahkan laporan rinci dapat menjadi bagian dari proses konseling.
2. Anda akan menerima umpan balik yang jujur tentang proyek tersebut.
Bank komersial akan bekerja dengan perusahaan Anda untuk mengembangkan ide untuk sebuah proyek atau meninjau profil proyek yang telah Anda buat. Anda akan dapat menentukan perkiraan biaya untuk proyek, mencari solusi pembiayaan, dan mulai membuat langkah-langkah tindakan yang diperlukan untuk memulai proyek. Beberapa bank komersial bahkan akan membantu mendapatkan persetujuan pemerintah untuk memulai proyek tersebut. Anda akan tahu apakah ide yang Anda miliki layak pada akhir proses ini.
3. Anda mungkin dapat merestrukturisasi modal Anda.
Bank pedagang dapat menawarkan saran yang relevan kepada perusahaan tentang merger dan akuisisi di industri mereka. Mereka akan memeriksa struktur modal perusahaan saat ini dan memutuskan apa tingkat kapitalisasi saat ini. Struktur modal alternatif dapat direkomendasikan untuk memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan hukum di pasar luar negeri. Masalah divestasi juga dapat diperiksa di sini untuk memastikan bahwa setiap proyek atau investasi yang diusulkan memiliki peluang sukses terbaik.
4. Menerima pengelolaan portofolio.
Bank komersial menawarkan layanan kepada investor dan perusahaan yang menerbitkan sekuritas. Sebagian besar klien bank komersial adalah investor institusional yang ingin menciptakan portofolio aman yang akan membantu mereka membangun kekayaan mereka dari waktu ke waktu. Anda akan menerima layanan yang diperlukan yang diperlukan untuk memberi Anda campuran investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda, dengan mempertimbangkan masalah kelompok pajak, objek, dan pengembalian keseluruhan yang ingin Anda capai. Bank komersial juga akan membeli dan menjual sekuritas untuk klien mereka. Beberapa bahkan mengelola dana yang tidak dibagikan dan reksa dana juga.
5. Anda akan menerima bantuan dengan manajemen masalah.
Beberapa bank komersial bertindak sebagai sponsor untuk penerbitan obligasi dan bentuk pembiayaan lain yang mungkin diperlukan oleh bisnis. Mereka berkoordinasi dengan pialang dan bankir lain untuk mempublikasikan masalah, memutuskan apakah go public adalah tindakan yang tepat untuk diambil, dan bekerja untuk memilih penjamin emisi dan kesepakatan yang menciptakan hubungan yang saling menguntungkan bagi semua. Bank-bank ini juga akan menyarankan jenis surat utang yang akan diterbitkan, seperti dapat ditukar atau tidak, dapat dikonversi atau apakah harus dikaitkan dengan saham.
6. Anda dapat menerima pembiayaan utang langsung melalui bank komersial.
Meskipun bank komersial sering berfokus pada membangun kekayaan dari waktu ke waktu, bisnis juga dapat mengajukan dan menerima produk pinjaman tradisional. Anda dapat menggunakan pinjaman bank jangka pendek dan jangka panjang untuk mendapatkan modal yang diperlukan untuk proyek tertentu. Proses aplikasi pinjaman umumnya memerlukan rencana bisnis yang melihat total biaya, pengembalian yang diharapkan, dan profil kredit keseluruhan bisnis untuk menentukan kelayakan akhir.
7. Menerima jasa leasing financing.
Bank komersial memberi perusahaan fasilitas keuangan dan menyewakan klien mereka. Ini memberi Anda kemampuan untuk menggunakan dan mengontrol aset tertentu yang mungkin Anda perlukan tanpa perlu mengambil alih kepemilikan penuh atas aset tersebut. Jika Anda menentukan bahwa memiliki lebih baik daripada menyewa, bank dapat membantu Anda beralih dari sewa ke salah satu kepemilikan. Mereka juga akan membantu Anda mengembangkan opsi perpanjangan sewa untuk proyek Anda.
8. Anda dapat melindungi kekayaan intelektual Anda.
Ketika Anda bekerja dengan bank komersial, Anda bekerja dengan mitra yang menciptakan kesuksesan bagi mereka dengan membantu Anda sukses. Itu berarti mereka berinvestasi dalam memastikan kekayaan intelektual, paten, dan aset berwujud lainnya dilindungi dengan benar. Setiap informasi yang Anda berikan selama proses perbankan komersial akan dijaga kerahasiaannya. Meskipun Anda harus melalui proses, sebagai prospek, Anda akan tetap memiliki sumber pendanaan yang tidak membahayakan keamanan dari apa yang Anda hargai.
9. Anda dapat mengelola pertukaran mata uang perusahaan Anda.
Bank umum menyediakan dana dengan menerbitkan letter of credit. Jika Anda ingin berekspansi secara internasional, penjual akan menerima letter of credit sebagai pembayaran untuk pembelian yang Anda lakukan. Kemudian, Anda akan menganalisis aspek hukum yang diperlukan untuk melakukan bisnis di pasar baru. Bank komersial juga akan membantu Anda mengelola pertukaran mata uang karena dana ditransfer keluar dari pasar internasional.
Daftar Kerugian Perbankan Komersial
1. Rekening Anda akan lebih mahal daripada rekening bank tradisional.
Bank komersial cenderung mengenakan biaya yang lebih tinggi untuk layanan mereka dibandingkan dengan produk dan layanan perbankan tradisional. Anda mungkin perlu memiliki kekayaan bersih minimum untuk bekerja dengan bank, memiliki portofolio khusus yang telah dikembangkan, atau memiliki profil kredit yang kuat dengan riwayat pengembangan proyek agar memenuhi syarat untuk layanan bank. Meskipun Anda dapat menerima konsultasi atau evaluasi awal secara gratis, tidak ada jaminan bahwa perusahaan Anda akan diterima.
2. Anda memiliki pertimbangan ukuran yang harus dipenuhi.
Berkat Internet, setiap startup atau UKM memiliki potensi untuk memasuki pasar internasional. Hanya karena Anda berada di suatu tempat internasional tidak berarti Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan layanan yang disediakan oleh bank komersial. Biasanya, ada pertimbangan ukuran yang perlu dipenuhi, yang dapat mencakup pendapatan minimum, struktur bisnis, dan banyak lagi. Jika Anda terstruktur sebagai kemitraan atau kepemilikan tunggal, Anda cenderung tidak memiliki kesempatan untuk bekerja dengan bank komersial dalam suatu proyek, kecuali jika Anda mencoba untuk memperluas portofolio perusahaan.
3. Anda akan selalu menghadapi risiko memiliki peluang sukses yang berbeda.
Bank komersial mungkin memutuskan untuk bekerja sama dengan Anda dalam paket pembiayaan, tetapi itu hanya satu langkah menuju kesuksesan akhir. Aset seringkali diperlukan untuk proses penjaminan emisi, terutama ketika sebuah perusahaan baru mengenal suatu industri, memulai atau memasuki pasar internasional pertamanya. Aset tersebut mungkin perlu berasal dari aset pribadi C-Suite untuk mendapatkan dana. Bank komersial seperti semua bank lain: mereka suka berinvestasi ketika mereka tahu ada peluang bagus untuk mendapatkan pengembalian.
4. Anda tidak akan menerima pendanaan awal.
Sebagian besar bank komersial berdedikasi untuk membantu bisnis Anda berkembang. Fokusnya biasanya pada pasar internasional, tetapi di Amerika Serikat, pindah ke negara bagian atau komunitas baru mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan dukungan bank. Apa yang tidak akan Anda terima adalah pendanaan awal. Bisnis Anda harus memiliki rekam jejak keberhasilan yang mapan untuk memanfaatkan layanan yang ditawarkan. Dan, jika Anda disetujui dan bisnis Anda masih muda, Anda akan memiliki pedoman pembayaran yang ketat dan jumlah yang lebih kecil akan ditawarkan untuk pembiayaan.
5. Anda tidak memiliki kendali atas suku bunga atau pengembalian.
Masalah ini mungkin merupakan kerugian terbesar bekerja dengan bank komersial. Sebagian besar tidak akan memberikan jaminan pengembalian jika Anda meminta mereka mengelola portofolio investasi Anda. Jika Anda membeli produk pinjaman untuk memperluas aset fisik bisnis Anda, maka Anda hanya memiliki sedikit kendali atas suku bunga yang ditetapkan untuk produk pinjaman tersebut. Profil Anda didasarkan pada risiko yang dirasakan dan aktual yang dirasakan bank saat bekerja dengan Anda. Jika bisnis Anda dianggap berisiko tinggi, meskipun ternyata bisnis berisiko rendah, Anda akan membayar lebih untuk layanan yang diterima.
6. Anda mungkin tidak menerima dana penuh.
Salah satu cara bank komersial membantu menyebarkan tingkat risiko adalah dengan menyediakan dana yang tidak lengkap untuk sewa, ekspansi, dan kebutuhan investasi lainnya. Itu memaksa bisnis Anda untuk bekerja dengan beberapa bank komersial, bukan hanya satu. Mereka diuntungkan karena setiap pembayar pajak baru mengurangi risiko mereka secara keseluruhan. Anda terjebak melakukan beberapa pembayaran untuk beberapa produk atau membayar biaya duplikat untuk layanan serupa hingga profil risiko Anda dapat diturunkan.
7. Anda mungkin tidak memiliki akses ke semua produk potensial.
Bank tradisional mungkin bersedia meminjamkan uang kepada Anda ketika bank komersial tidak. Ini karena bank tradisional cenderung menawarkan berbagai produk yang secara internal menurunkan profil risiko mereka secara keseluruhan, yang merupakan praktik yang tidak dapat diikuti oleh semua bank komersial. Jika Anda mempertimbangkan untuk membuat tangga CD dan investasi konservatif lainnya, mungkin ada baiknya melihat apa yang dapat ditawarkan oleh bank lokal atau serikat kredit Anda, bahkan jika bisnis Anda diklasifikasikan sebagai perusahaan besar.
8. Akan diinvestigasi sebagai bagian dari proses pendanaan.
Ini mungkin dipasarkan sebagai evaluasi gratis, tetapi apa yang sebenarnya dilakukan oleh bank pedagang adalah penyelidikan terperinci atas semua masalah bisnis Anda. Mereka akan memeriksa struktur keuangan Anda, menilai keamanan aset Anda, dan bahkan menilai jaminan pribadi Anda. Jika ditemukan sesuatu yang salah selama penyelidikan, hal itu dapat mempengaruhi profil kredit bisnis. Paling tidak, syarat dan ketentuan yang diminta dari Anda hampir tidak mungkin dipenuhi, yang berarti mengubah struktur bisnis Anda atau mencari pembiayaan di tempat lain.
9. Tidak ada jaminan pembaruan atau perpanjangan.
Ketika dana tersedia melalui perbankan komersial, mereka umumnya hanya dapat diakses untuk waktu yang singkat. Menerima perpanjangan perjanjian, atau pembaruan, bisa jadi tidak pasti, jika bukan tidak mungkin. Pembiayaan jangka panjang terkadang tersedia melalui perbankan komersial, tetapi sebagian besar proyek yang disetujui didasarkan pada jangka waktu 5 tahun atau kurang. Satu-satunya pengecualian untuk aturan ini melibatkan mereka yang menggunakan bank komersial untuk tujuan investasi daripada tujuan pembiayaan.
10. Anda mungkin telah menambahkan persyaratan pelaporan yang harus dipenuhi.
Bank komersial akan membantu Anda memastikan bahwa Anda mengetahui persyaratan peraturan Anda. Apa yang tidak akan mereka lakukan adalah membuat laporan untuk Anda. Saat Anda mulai bekerja dengan bank komersial, mungkin Anda perlu mengungkapkan informasi tambahan kepada pihak berkepentingan yang terkait dengan bisnis Anda. Hampir selalu ada biaya tambahan yang terkait dengan persyaratan kepatuhan dan pelaporan tambahan.
Keuntungan dan kerugian perbankan komersial ini membantu menunjukkan kekuatan investasi dalam portofolio. Beberapa investasi melibatkan aset berwujud, sementara yang lain melibatkan pengambilan keputusan yang cerdas dengan saham, obligasi, dan reksa dana. Ketika Anda dapat membangun portofolio yang beragam untuk diri sendiri atau bisnis Anda, bank komersial akan membantu Anda menemukan cara untuk mengembangkan aset Anda, sehingga Anda dapat mencapai tujuan bisnis Anda secara keseluruhan.
