Ketika dunia bergeser dari masyarakat yang terutama berbasis uang tunai, transaksi digital, dari pembelian ke pengelolaan akun, menjadi normal baru. Ini termasuk perbankan online. Banyak bank, serikat kredit, kartu kredit, dan lembaga keuangan lainnya memungkinkan konsumen mengelola akun mereka dengan mudah di ponsel cerdas, tablet, atau PC. Seperti halnya new normal, ada banyak keuntungan yang perlu dipertimbangkan, tetapi ada juga kerugian yang harus dievaluasi.
Berpikir untuk beralih ke platform perbankan online untuk kebutuhan keuangan Anda? Jadi, berikut adalah beberapa poin penting untuk dipertimbangkan.
Apa keuntungan dari perbankan online?
Keuntungan utama perbankan online adalah memungkinkan akses ke informasi akun Anda 24 jam sehari, 7 hari seminggu. Konsumen dapat mentransfer dana dari satu akun ke akun lainnya, mengakses riwayat transaksi mereka, atau bahkan mengajukan jalur kredit baru sesuai keinginan mereka. Alih-alih menunggu lembaga keuangan buka, konsumen bisa mendapatkan pembaruan instan dalam waktu yang tepat. Ini adalah keuntungan lainnya.
1. Laporan rekening tidak diterbitkan di atas kertas.
IRS merekomendasikan agar usaha kecil menyimpan dokumentasi hingga 7 tahun yang tersedia jika terjadi audit. Untuk perusahaan perseorangan, itu berarti memiliki surat pernyataan berukuran 7×12 yang memiliki informasi yang dapat digunakan untuk pencurian identitas. Perbankan online tidak sepenuhnya menghilangkan risiko, tetapi meminimalkannya. Tambahkan fakta bahwa kertas tidak lagi digunakan untuk membantu lingkungan dan ini bermanfaat bagi manusia.
2. Banyak platform menawarkan pembayaran otomatis.
Banyak orang membayar tagihan mereka sekali atau dua kali sebulan setelah menerima gaji. Ini adalah proses yang bisa memakan waktu berjam-jam. Dari masuk ke situs web pembayaran hingga menulis cek hingga berlari ke kantor pos untuk mendapatkan prangko, ini adalah proses yang kurang nyaman sehingga 100% diperlukan. Pembayaran otomatis seringkali dapat diatur melalui platform perbankan online sehingga faktur dibayar setiap bulan, bahkan jika transaksi ACH tidak dimulai melalui penyedia.
3. Perbankan online sering kali dapat disinkronkan dengan perangkat lunak keuangan.
Kunci sukses anggaran adalah dengan melacak transaksi keuangan di setiap lini. Apakah Anda dalam jumlah bahan bakar yang dialokasikan untuk bulan itu? Untuk sembako? Apakah tagihan utilitas menjadi tidak terkendali? Karena platform perbankan online dapat disinkronkan dengan perangkat lunak keuangan pribadi Anda, lebih mudah untuk tetap pada anggaran karena penyesuaian dilakukan secara real time. Anda selalu tahu di mana Anda berada dan apa yang harus dilakukan.
4. Peringatan saldo dapat dibuat.
Masalah dengan melebihi saldo bukan karena perkiraan anggaran terlewatkan. Ini adalah fakta bahwa biasanya ada biaya yang terkait dengan saldo yang terlalu rendah. Menetapkan peringatan yang memberi tahu Anda saat Anda mendekati batas dapat sangat membantu dalam mengelola keuangan Anda. Anda bahkan dapat membuat peringatan untuk memberi tahu Anda tentang jenis transaksi tertentu yang terjadi jika Anda khawatir tentang kebiasaan pengeluaran pribadi.
5. Mereka membantu mengelola tugas-tugas biasa dari manajemen akun.
Jika Anda pernah menghabiskan 30 menit menunggu untuk mencoba menyusun ulang cek, formulir permintaan 30 detik melalui perbankan online adalah keuntungan yang pasti. Penjadwalan transfer dilakukan dalam hitungan detik. Banyak platform online bahkan akan memungkinkan pemegang akun untuk melihat gambar cek untuk memastikan sesuatu telah disetujui.
6. Selalu ada semacam akses di mana saja ada koneksi internet.
Apakah Anda menggunakan komputer pribadi atau publik, Anda memiliki akses ke layanan perbankan Anda selama Anda memiliki akses ke Internet. Hal ini memungkinkan akses global ke informasi rekening jika diperlukan, sehingga lebih mudah dan lebih murah untuk mentransfer dana, mentransfer uang ke bank lokal, atau layanan keuangan lain yang mungkin diperlukan saat bepergian. Ini juga berarti bahwa transfer B2B dapat dilakukan dengan lebih mudah, memberikan fasilitasi yang lebih baik untuk transaksi perdagangan saat terjadi.
7. Simpanan di platform perbankan online umumnya diasuransikan.
Sebagian besar lembaga keuangan memperlakukan platform perbankan online mereka seperti yang mereka lakukan dengan akun lain. Jika asuransi tersedia, akun ini dilindungi hingga jumlah maksimum yang diizinkan oleh hukum. Namun, tidak semua platform perbankan online diasuransikan, jadi pemegang rekening harus melakukan uji tuntas sebelum membuka rekening di lembaga keuangan untuk memastikan uang mereka terlindungi.
8. Ini adalah bentuk perbankan yang lebih cepat.
Seluruh proses perbankan online biasanya jauh lebih cepat daripada jika dilakukan secara langsung. Pengajuan pinjaman dapat dilakukan hanya dalam beberapa menit berkat kemudahan pengisian formulir secara online. Dengan informasi browser yang disimpan, itu bahkan bisa terjadi dalam hitungan detik. Investasi dapat diverifikasi secara real time dan perdagangan dapat dilakukan secara instan dengan mengklik tombol “beli” atau “jual”. Informasi akun penting tersedia secara luas dalam format yang mudah digunakan, sehingga tidak ada waktu yang terbuang untuk membaca brosur dan dokumen yang tidak ada habisnya.
9. Banyak bank online yang tidak memiliki lokasi fisik cenderung menawarkan harga yang lebih baik.
Hal yang sama berlaku untuk serikat kredit dan beberapa bank tradisional. Suku bunga yang lebih baik pada produk kredit, suku bunga yang lebih tinggi pada sertifikat deposito dan rekening pasar uang, dan manfaat investasi lainnya lebih mungkin tersedia. Ini karena perbankan online membutuhkan lebih sedikit sumber daya keuangan untuk menjadi sukses. Terkadang akun bahkan dapat dibuka tanpa saldo minimum dan mungkin ada opsi untuk tidak memiliki biaya layanan juga.
10. Sumber daya perencanaan keuangan lebih tersedia.
Tahukah Anda berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan untuk dapat pensiun dengan uang yang Anda inginkan? Anda dapat melakukan ini berkat sumber daya perencanaan keuangan yang dimiliki banyak platform perbankan online. Dari kalkulator pensiun hingga alat hipotek dan sumber daya pajak, ada banyak layanan yang tersedia untuk membantu konsumen menganggarkan keuangan mereka dengan lebih baik sehingga mereka lebih memahami likuiditas mereka secara keseluruhan dan dapat merencanakan masa depan dengan lebih akurat.
11. Sangat mudah untuk mengelola banyak akun.
Dari satu perangkat, konsumen dapat mengelola beberapa rekening bank online secara bersamaan. Hal ini memungkinkan untuk mendistribusikan aset sehingga kerugian tidak harus menjadi kerugian finansial lengkap yang menghancurkan keuangan pribadi. Dengan browser modern, semua akun ini bahkan dapat dibuka secara bersamaan dengan banyak tab.
Apa kelemahan dari perbankan online?
Kerugian utama dari perbankan online adalah keamanannya. Mengakses lembaga keuangan melalui koneksi data tidak akan pernah 100% aman. Ini terutama berlaku untuk koneksi ponsel atau tablet. Penyadapan sinyal data dapat mengirimkan informasi kata sandi kepada seseorang yang menonton, dan itu adalah cara cepat untuk menderita efek berbahaya dari pencurian identitas. Ada beberapa tingkat keamanan untuk mengatasi masalah ini, tetapi kisah paparan data Home Depot dan Target menunjukkan bahwa segala sesuatu mungkin terjadi. Berikut adalah kelemahan lainnya.
1. Tidak ada jaminan uptime.
Kesalahan teknis kecil bisa cukup untuk membuat platform perbankan online offline untuk beberapa waktu. Tindakan lain, seperti pemeliharaan atau serangan peretas, juga dapat membatasi atau menghilangkan akses ke informasi akun untuk waktu yang lama. Jika Anda memerlukan akses instan ke uang Anda atau perlu mengetahui saldo Anda untuk pembayaran darurat, tidak ada jaminan bahwa Anda akan memilikinya. Banyak platform online menawarkan waktu aktif 99,999%, tetapi itu berarti akan selalu ada pemadaman di beberapa titik.
2. Menavigasi situs bisa sangat sulit.
Pengalaman pengguna beberapa situs perbankan online bisa sangat membingungkan. Terkadang akses akun terjadi dari menu bilah sisi. Beberapa situs tidak memiliki versi seluler dan memiliki aplikasi Flash yang tidak dapat dibaca oleh perangkat seluler tertentu. Beberapa langkah mungkin diperlukan untuk mengakses komponen tertentu dari akun yang tidak selalu didokumentasikan dengan baik. Meskipun banyak pengguna dapat mengatasi kelemahan ini dengan beberapa pelatihan navigasi, beberapa pengguna mungkin terhambat oleh kesulitan tersebut.
3. Perbankan online memberikan tingkat kekhawatiran tertentu kepada pengguna.
Bahkan jika konsumen memercayai manfaat perbankan online, kepercayaan itu tidak selalu menghilangkan kekhawatiran. Memiliki begitu banyak akses ke begitu banyak informasi pribadi hanya dengan beberapa klik mouse bisa terlalu mengganggu bagi sebagian orang. Bagi pemilik bisnis, keuangan vital diekspos secara online melalui proses ini dan bagi mereka yang terbiasa dengan perbankan secara langsung, kecemasan ini mungkin sulit untuk diabaikan atau diatasi.
4. Tidak selalu dapat diakses.
Meskipun akses Internet 90% jenuh di Amerika Serikat, itu masih 10% negara yang tidak memiliki akses online. Tidak ada akses online berarti tidak ada akses ke fungsi perbankan online. Untuk seluruh dunia dengan tingkat kejenuhan yang lebih rendah untuk Internet, masalahnya bahkan lebih besar. Kerugian ini terutama mempengaruhi mereka yang tinggal atau bekerja di daerah pedesaan di mana bahkan akses seluler terbatas. Aksesibilitas juga dapat mempersulit penyelesaian transaksi atau permintaan jika situs berhenti bekerja. Aplikasi pinjaman yang 75% selesai dan tidak disimpan perlu dimulai ulang setelah situs aktif dan berjalan kembali.
5. Kesalahan atau penipuan yang terjadi bisa memakan waktu bertahun-tahun untuk diselesaikan.
Pencurian identitas bukan satu-satunya masalah yang dihadapi platform perbankan online. Kesalahan perbankan yang tampak sah dapat memakan waktu berbulan-bulan untuk diperbaiki karena rincian teknis kesalahan membuatnya tampak nyata. Penipuan dapat dengan mudah terjadi hanya dengan membuat transaksi tampak seperti yang dimulai oleh pengguna. Konsumen tidak memiliki cara nyata untuk memverifikasi stabilitas lembaga keuangan atau karyawannya, yang berarti bahwa masalah di bidang ini dapat menyebabkan sakit kepala yang berkepanjangan.
6. Mungkin tidak ada layanan pelanggan.
Konsumen dapat mengakses rekening bank mereka kapan pun mereka mau, tetapi itu tidak berarti bahwa selalu ada seseorang yang membantu mereka ketika mereka mengakses rekening mereka. Bahkan selama jam kerja normal, masalah layanan pelanggan yang terkait dengan perbankan online cenderung diabaikan dan diselesaikan ketika ada beberapa waktu luang di siang hari. Beberapa pemegang rekening lebih suka menangani masalah dengan cara tatap muka tradisional di lembaga keuangan. Itu tidak berarti bahwa semua lembaga keuangan beroperasi dengan cara ini, tetapi ada risiko ini.
7. Transaksi tidak selalu instan.
Meskipun transfer uang dapat segera dilakukan melalui platform perbankan online Anda, mungkin ada keterlambatan dalam pelaksanaan transfer tersebut. Beberapa platform perbankan bahkan memerlukan hingga 10 hari kerja agar transfer penuh dana tertentu dapat dilakukan. Setiap kali ada keterlambatan dalam transaksi, selalu ada kemungkinan kesalahan. Tanpa screenshot, kwitansi tercetak atau nomor konfirmasi, selalu ada kemungkinan transaksi yang diperlukan akan hilang.
8. Hubungan antara lembaga keuangan dan pemegang rekening terputus.
Manajer bank [atau rekan-rekan mereka di lembaga keuangan lain] sering memiliki banyak keleluasaan untuk dapat mengubah syarat dan ketentuan produk perbankan. Kadang-kadang mereka bahkan memiliki keleluasaan untuk memberikan pinjaman atau jalur kredit kepada individu atau bisnis yang sedikit di bawah ambang batas kredit. Di dunia perbankan online, peraturannya ketat dan tegas. Membalikkan biaya, membebaskan biaya layanan, atau melihat gambaran besar Anda ketika skor kredit Anda 3 poin di bawah peringkat Anda tidak terjadi dengan platform online.
9. Tidak ada cara nyata untuk menyetor uang yang Anda miliki.
Jika Anda memiliki uang tunai atau cek yang perlu masuk ke rekening Anda dan mereka duduk di meja di depan Anda, maka Anda harus pergi ke suatu tempat untuk menyimpannya. Beberapa konsumen dapat menyetor uang di ATM atau menggunakan aplikasi seluler untuk mengambil foto cek, tetapi tidak semua lembaga keuangan mengizinkan layanan ini. Akun digital seperti PayPal menawarkan transfer 3-5 hari kerja dari saldo digital ke saldo “nyata”, tetapi tidak dalam bentuk tunai atau cek fisik.
10. Lebih mudah mengeluarkan uang yang tidak berwujud.
Salah satu kelemahan terbesar dari perbankan online adalah kenyataan bahwa itu membuat uang terlihat seperti tidak nyata. Itu hanya mengubah angka di layar komputer dan bukan uang tunai. Itu membuat uang yang disimpan di rekening seseorang tampak kurang bernilai dan pada akhirnya berarti pengeluaran uang tunai itu lebih mudah dilakukan. Menyimpan uang jauh lebih sulit kecuali anggaran yang ketat dipertahankan secara konsisten.
11. Phising.
Kita semua suka berpikir bahwa kita dapat melihat penipuan satu mil jauhnya, tetapi phishing terjadi dengan sukses setiap hari. Sebuah email sederhana yang tampaknya berasal dari lembaga keuangan Anda mungkin saja diperlukan untuk membuat sakit kepala keuangan. Terkadang phishing terjadi bahkan di situs media sosial saat ini. Sebagai praktik terbaik, jangan pernah memberikan kata sandi atau detail akun Anda kecuali Anda memasukkannya langsung ke platform perbankan online terverifikasi.
Apa pendapat Anda tentang perbankan online?
Pro dan kontra perbankan online ini menunjukkan bahwa akses instan ke rekening pribadi umumnya merupakan pengalaman yang positif. Tentu saja, ada beberapa kelemahan yang dapat berkembang dari waktu ke waktu dan dalam keadaan tertentu, tetapi kemampuan untuk mengakses informasi akun dari mana saja di dunia kapan saja adalah keuntungan yang sulit diabaikan untuk keuangan pribadi.
Sebagian besar lembaga keuangan sudah menawarkan layanan ini. Jika Anda tertarik untuk mengubah akun Anda menjadi pengalaman perbankan online, bicarakan dengan lembaga keuangan pilihan Anda tentang langkah-langkah untuk mewujudkannya hari ini.
