Tahukah Anda bahwa rata-rata transaksi titik penjualan yang melibatkan kartu kredit atau debit, hingga 7 entitas berbeda berpartisipasi? Meskipun banyak dari transaksi ini terjadi dalam 1 detik atau kurang, ada banyak hal yang terjadi.
Organisasi penjualan independen, pemroses bisnis, bank penyelesaian, bank penerbit, dan jaringan kartu adalah bagian dari transaksi. Anda juga memiliki bisnis yang menjual sesuatu, serta orang yang membeli sesuatu. Proses ini menciptakan “pertukaran”, yang merupakan biaya universal melakukan bisnis saat menerima pembayaran kartu di tempat penjualan. Pertukaran itu adalah dasar dari industri jasa bisnis.
Statistik menarik dari industri jasa bisnis
# 1. Hampir semua pedagang membayar biaya yang sama untuk pertukaran. Satu-satunya cara untuk mendapatkan diskon adalah bisnis memproses lebih dari 82 juta transaksi setiap tahun. Itu berarti volume sekitar $ 5 miliar. (Forbes)
#2. Saat ini ada sekitar 160 juta konsumen di Amerika Serikat yang memiliki setidaknya satu kartu yang dapat diproses untuk transaksi. (CFPB)
#3. Pada 2017, konsumen memiliki 14,4 miliar kartu kredit. Pada 2012, hanya 8,6 miliar kartu kredit yang diterbitkan. (Laporan Nilson)
# 4. Visa adalah jaringan kartu utama di Amerika Serikat dan menyediakan $1,54 triliun dalam pemrosesan transaksi. MasterCard dan American Express masing-masing memproses sekitar $700 miliar transaksi setiap tahun. Temukan proses sekitar $120 miliar dalam transaksi. (Laporan Nilson)
# 5. Penerbit utama kartu kredit di Amerika Serikat adalah Citi, yang bertanggung jawab atas 17% kartu yang disimpan. Chase bertanggung jawab atas 15% dari kartu kredit yang diterbitkan, sedangkan American Express bertanggung jawab atas 11,2%. (Forbes)
# 6. Nilai kredit yang rendah tidak menentukan jumlah kartu kredit yang Anda miliki. Selama seorang konsumen memiliki skor kredit 620, maka mereka akan memiliki setidaknya 4 kartu kredit aktif yang mereka gunakan. (CFPB)
#7. Elemen industri jasa bisnis memproses lebih dari 500.000 aplikasi kartu kredit setiap hari di Amerika Serikat. (CFPB)
#8. Rata-rata konsumen Amerika memiliki saldo kredit rata-rata $4.800 pada tahun 2017. Rata-rata saldo ini berada pada tingkat tertinggi sejak tahun 2005. (CFPB)
# 9. Pembayaran online di Amerika Serikat telah tumbuh 4 kali lebih cepat daripada pembayaran ritel dalam industri layanan pedagang. (Biro Sensus AS)
# 10. 90% konsumen telah melakukan setidaknya satu pembelian online yang menciptakan interaksi dengan industri layanan pedagang dalam 12 bulan terakhir. 70% konsumen mengatakan mereka telah melakukan setidaknya 3 pembelian. (American Express)
# 11. 50% konsumen AS mengatakan bahwa mereka telah meningkatkan frekuensi berbelanja online dalam 12 bulan terakhir. (American Express)
#12. Rata-rata jumlah transaksi online yang dilakukan per orang adalah 19. (KPMG)
# 13. Konsumen di Amerika Serikat menghabiskan hingga 18% lebih banyak daripada yang mereka inginkan saat berbelanja dengan kartu kredit daripada uang tunai. (Dun dan Bradstreet)
# 14. 25% dari volume transaksi kartu global dimulai di Amerika Serikat. Amerika Serikat juga bertanggung jawab atas hampir 50% kasus penipuan kartu kredit secara global yang dilaporkan setiap tahun. (Kuarsa)
#limabelas. Antara 2013 dan 2017, biaya penipuan kartu kredit meningkat 26%. Pada tahun 2016, 58% dari semua kasus penipuan kartu kredit adalah transaksi online, pertama kali dalam sejarah hal ini terjadi. (Cadangan Federal)
#enambelas. Hingga 90% kasus penipuan kartu kredit untuk bisnis melibatkan apa yang disebut “penipuan ramah”. Ini terjadi ketika layanan atau produk disediakan, hanya untuk menerima informasi palsu atau informasi kartu kredit yang tidak valid ketika pembayaran diminta. (Laporan Penelitian Ethoca)
# 17. Hanya 10% konsumen AS yang mengatakan bahwa mereka “sangat percaya diri” dengan kemampuan situs web untuk menjaga keamanan detail kartu kredit mereka. (Pusat Penelitian Pew)
# 18. 70% konsumen memutuskan pembayaran, dengan atau tanpa industri layanan merchant, berdasarkan apa yang mereka pikir akan menjadi metode pembayaran teraman yang dapat mereka gunakan. (Kardtronik)
# 19. 1 dari 3 konsumen telah meninggalkan pembelian online karena mereka merasa pembayaran mereka tidak aman. Ini adalah konsumen yang melakukan setidaknya 3 pembelian online setiap tahun. (American Express)
# 20. Hanya 53% merchant yang mewajibkan pelanggannya memasukkan informasi CVV sebagai bagian dari transaksi. (American Express)
# 21. 61% pedagang masih menerima transaksi, meskipun konsumen belum memberikan alamat penagihan yang diverifikasi. (American Express)
# 22. Hanya 31% perusahaan yang mengalihdayakan kepatuhan peraturan ke sumber daya pihak ketiga dalam industri layanan bisnis. (Reuters)
# 23. Uang tunai menurun untuk pedagang di seluruh dunia. 67% pedagang mengatakan mereka kemungkinan tidak akan memiliki uang tunai dalam waktu dekat. (American Express)
# 24. 90% konsumen mengatakan bahwa mereka menyukai kemampuan untuk memilih metode pembayaran saat memulai transaksi di tempat penjualan. 73% konsumen mengatakan jenis pembayaran yang diterima bisnis akan mempengaruhi (JP Morgan Chase)
# 25. Meskipun Visa, MasterCard, dan American Express mendominasi bagian AS dari industri layanan pedagang, UnionPay memiliki lebih dari 5,3 miliar kartu yang beredar. Mereka telah tumbuh lebih dari 50% antara 2012 dan 2017. (Nilson Report)
# 26. 90% konsumen di Eropa mengatakan mereka lebih memilih debit langsung sebagai bentuk pembayaran utama mereka. (BACS)
# 27. Biaya penilaian terutang ke jaringan layanan pedagang untuk setiap transaksi, bersama dengan pendapatan pertukaran. Biaya gabungan dapat mencapai 4% dari total transaksi. (Laporan Nilson)
#28. Biaya pemrosesan kartu kredit yang dibayarkan oleh merchant yang berbasis di AS pada tahun 2017 sebesar $7 miliar. (Laporan Nilson)
# 29. 40% bisnis kecil mengatakan bahwa biaya akuntansi tahunan untuk transaksi layanan bisnis, yang bisa mencapai $20.000 per tahun, adalah bagian terburuk dari kepemilikan bisnis. (NSBA)
Tren dan Analisis Industri Layanan Bisnis
Ada dorongan pasti di dunia ritel untuk menjauh dari transaksi berbasis uang tunai. Kami telah melihat peningkatan yang lambat namun stabil dalam jumlah perusahaan yang mengeluarkan kartu debit penggajian ketika karyawan tidak memiliki rekening bank alih-alih membayar tunai. Itu berarti industri jasa komersial akan terus berkembang, terutama karena semakin banyak negara berkembang yang berubah menjadi ekonomi maju.
Satu-satunya persaingan yang dapat diperkirakan untuk industri ini berasal dari ranah cryptocurrency. Pemrosesan pembayaran dengan Bitcoin dan mata uang serupa terjadi secara internal, sepenuhnya menghapus industri layanan pedagang dari persamaan. Namun, dari 2015 hingga 2017, pembayaran kartu kredit mengalami tingkat pertumbuhan 10,2% di antara jenis pembayaran utama, yang berarti bahwa e-wallet dan altcoin hanya akan kalah bersaing.
Faktanya, 70% pedagang percaya bahwa mereka akan menerima pembayaran kartu kredit pada tahun 2023 dan seterusnya.
