Ada banyak cara seseorang dapat meninggalkan uang untuk ahli waris atau ahli warisnya. Asuransi jiwa universal yang diindeks hanyalah salah satu dari banyak pilihan itu. Tidak seperti kebijakan term life, kehidupan universal yang diindeks tidak pernah kedaluwarsa. Ini terkait dengan indeks pasar dan dapat memberikan jumlah yang cukup besar untuk menutupi pengeluaran akhir atau kebutuhan ekuitas dari waktu ke waktu.
Apakah ini kebijakan yang tepat untuk dipertimbangkan untuk kebutuhan Anda? Berikut adalah pro dan kontra dari asuransi jiwa universal yang diindeks.
Keunggulan Asuransi Jiwa Universal Terindeks
1. Ada banyak potensi pertumbuhan.
Jenis asuransi jiwa ini berbagi keuntungan yang diperoleh ketika indeks saham yang terhubung mengalami pertumbuhan. Bagian dari premi yang dibayarkan ditempatkan pada indeks saham dan beberapa rencana bahkan menjamin tingkat pertumbuhan hingga 2%. Yang lain menawarkan klausul “tanpa kerugian” sehingga bahkan jika pasar saham ambruk, tidak ada modal yang diinvestasikan akan dihapus dari pembayaran akhir.
2. Ini adalah rencana asuransi jiwa penggunaan fleksibel.
Penghasilan yang berasal dari polis asuransi jiwa universal yang diindeks dapat digunakan untuk membayar premi saat jatuh tempo. Mereka juga dapat ditarik untuk mengurangi pembayaran jika terjadi kematian jika ada biaya yang harus dibayar. Semua penarikan dari polis ini bebas pajak dengan syarat jumlah total yang ditarik tidak melebihi jumlah premi yang dibayarkan.
3. Ini adalah pembayaran lump sum bebas pajak untuk penerima manfaat.
Kode pajak sangat menguntungkan dalam hal polis asuransi jiwa. Penerima akan menerima pembayaran manfaat kematian satu kali dan pembayaran pokok yang mereka terima tidak dikenakan pajak penghasilan. Namun, ini berlaku untuk jumlah total premi yang dibayarkan pada polis, karena dividen dan bunga dikenakan pajak.
4. Memberikan keuntungan investasi konservatif yang mengungguli investasi konservatif lainnya.
Polis asuransi jiwa universal yang diindeks sering dibandingkan dengan pasar saham, tetapi perbandingan yang lebih akurat adalah dengan CD, obligasi tabungan, atau bahkan rekening pasar uang. Ini karena pendapatan bunga konservatif yang terlihat di industri ini di bawah 10%, tetapi lebih tinggi dari 1% yang ditawarkan oleh banyak alat investasi lainnya.
Kerugian dari Asuransi Jiwa Universal Terindeks
1. Potensi pertumbuhan seringkali terbatas pada kebijakan yang ditawarkan.
Jaminan pembayaran seringkali terbatas dalam hal kehidupan universal yang diindeks. Hal ini karena perusahaan asuransi juga perlu mendapatkan keuntungan untuk bertahan dalam bisnis. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu melakukan apa pun selain membayar premi untuk mencapai pertumbuhan. Kelemahannya adalah bahwa pertumbuhan Anda mungkin tidak benar-benar mencerminkan pertumbuhan pasar aktual yang telah dicapai.
2. Biaya pengelolaan variasi asuransi jiwa ini sangat tinggi.
Sebagian besar perusahaan asuransi mengenakan biaya tinggi untuk berinvestasi dan mengelola premi untuk polis asuransi jiwa universal yang diindeks. Pada akhirnya ini mengurangi jumlah modal yang tersedia untuk investasi dan pertumbuhan terbatas. Kadang-kadang bahkan dapat mengharuskan pemegang polis untuk membayar premi yang lebih tinggi agar polis tetap kompetitif sehingga pertumbuhan dapat dicapai dari waktu ke waktu.
3. Bisa matang sebelum mati.
Rata-rata orang Amerika diyakini diasuransikan lebih dari $ 1 juta. Masalah dengan jenis asuransi jiwa ini adalah bahwa hal itu memungkinkan beberapa keamanan finansial untuk masa pensiun, tetapi sisi negatifnya adalah bahwa kebijakan tersebut dapat jatuh tempo saat orang tersebut masih hidup. Pemasaran mengatakan ini berarti bahwa seseorang mungkin memiliki lebih banyak nilai tunai untuk masa pensiun mereka, tetapi pada akhirnya itu berarti bahwa penerima manfaat mungkin tidak akan pernah melihat jenis asuransi ini jika seseorang hidup cukup lama.
4. Sering diperlakukan sebagai investasi padahal seharusnya tidak.
Polis asuransi jiwa indeks lebih seperti rekening tabungan berbunga daripada alat investasi. Seharusnya ada di sana ketika uang tunai dibutuhkan dan dapat memberikan harta warisan atau penerima manfaat dengan jumlah yang baik sebagai hadiah perpisahan. Apa yang seharusnya tidak digunakan adalah dasar dari pensiun, tapi sayangnya, itulah yang sering diperlakukan. Ini adalah aset dengan nilai tunai yang melindungi dari kerugian. Tidak ada lagi.
Apakah Kebijakan Kehidupan Universal Terindeks Tepat Untuk Anda?
Ada beberapa keuntungan yang perlu dipertimbangkan, tetapi mungkin ada beberapa kerugian yang lebih besar daripada keuntungan yang bisa dicapai. Alternatif uang aman mungkin perlu dikembangkan untuk melindungi rencana pensiun atau warisan. Gunakan pro dan kontra ini untuk berbicara dengan penasihat keuangan Anda dan tentukan apakah produk asuransi ini tepat untuk Anda.
