Pro dan kontra dari paket tabungan 529

529 Savings Plan sangat mirip dengan investasi diuntungkan pajak lainnya yang tersedia bagi orang yang mencoba meningkatkan tabungan mereka. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa alih-alih menggunakan investasi ini untuk biaya pengobatan yang memenuhi syarat atau perencanaan pensiun, dana tersebut digunakan secara eksklusif untuk membayar biaya pendidikan yang memenuhi syarat. Ini berarti bahwa rumah tangga dapat menyimpan uang, menumbuhkannya tanpa pajak, dan kemudian menggunakannya untuk membayar pendidikan atau pendidikan anak-anak mereka.

Apakah Paket Tabungan 529 Tepat Untuk Anda? Berikut adalah beberapa poin penting untuk dipertimbangkan.

Keuntungan dari paket tabungan 529

1. Setiap anggota keluarga berhak memiliki 529 akun.

Setiap orang, termasuk anak-anak, berhak memiliki 529 Savings Plan sendiri untuk biaya pendidikan tingkat tinggi mereka. Untuk keluarga beranggotakan 6 orang di Amerika Serikat, ini berarti bahwa hingga $24,000 dapat dihemat dan diinvestasikan dengan cara yang diuntungkan pajak untuk mengimbangi biaya kuliah di kemudian hari.

2. Setiap negara bagian memiliki potongan pajak yang berbeda atas pendapatan yang disimpan dalam rencana ini.

Penghasilan tidak dikenakan pajak untuk Rencana Tabungan 529 dan setiap negara bagian mendekati keringanan pajak untuk melakukan jenis investasi ini dengan cara tertentu. Untuk rumah tangga Rhode Island, penghematan pajak cukup minimal – sekitar 2% dari jumlah total yang diinvestasikan. Namun, untuk rumah tangga Indiana, penghematan pajak dapat mewakili hingga 20% dari jumlah total yang diinvestasikan.

3. Tidak ada pajak capital gain yang dibayarkan atas kenaikan nilai rencana.

Jika Anda berinvestasi dalam menumbuhkan reksa dana sebagai cara untuk menghemat biaya kuliah yang akan datang, maka pertumbuhan itu disertai dengan pajak capital gain. Dalam 529 Savings Plan, pajak capital gain itu hilang. Anda juga memiliki kesempatan untuk berinvestasi dalam sejumlah opsi berbeda, yang memungkinkan setiap individu untuk mempertahankan kendali atas investasi tersebut.

4. Mendorong anggaran keluarga yang lebih baik.

Ketika Anda memiliki $15.000 yang disimpan di bank untuk biaya pendidikan tingkat tinggi, akan menjadi jauh lebih mudah untuk membelanjakan uang itu untuk kendaraan baru atau perbaikan rumah karena uang itu ada di sana. “Kami akan menggantikannya ketika kami memiliki kesempatan,” mungkin banyak yang berpikir. Penggantian itu tidak selalu terjadi. Dengan Rencana Tabungan 529, uang itu digunakan untuk biaya pendidikan dan menempatkan rumah tangga pada posisi di mana mereka dipaksa untuk menganggarkan.

Kontra dari paket tabungan 529

1. Biaya penghasilan cenderung lebih tinggi.

Dibandingkan dengan reksa dana yang sebanding atau investasi lain dengan struktur serupa, biaya 529 Savings Plan cenderung lebih tinggi. Meskipun ini hanya satu atau dua poin persentase maksimum untuk sebagian besar rencana, tambahan 1% dari kontribusi maksimum $ 4,000 masih $ 40 per tahun yang tidak akan digunakan untuk biaya kuliah.

2. Ada denda dan pajak untuk distribusi yang tidak terkait dengan pendidikan.

Dalam hal ini, uang dalam Rencana Tabungan 529 diperlakukan sangat mirip dengan uang yang terkandung dalam IRA atau 401k yang diambil dengan penarikan awal. Distribusi diperlakukan sebagai pendapatan dan dikenakan pajak seperti itu. Ada juga penalti tambahan 10% yang diterapkan untuk pendapatan itu. Untuk distribusi $ 10.000, itu tiba-tiba menjadi $ 9.000 setelah penalti dan kemudian pajak $ 1.500- $ 2.500 lainnya dapat diambil. Negara bagian juga dapat mengenakan “biaya administrasi” di samping biaya-biaya tersebut.

3. Jumlah awal sangat rendah sehingga mungkin tidak bermanfaat.

Beberapa rencana tabungan 529 memungkinkan kontribusi minimal $ 15 untuk mulai menabung untuk biaya pendidikan tingkat yang lebih tinggi. Meskipun rencana yang diuntungkan pajak lainnya mungkin memiliki titik awal yang lebih tinggi, dan reksa dana mungkin memerlukan investasi minimal $ 5.000 atau lebih, kelemahannya adalah bahwa $ 15 tidak tumbuh sangat cepat dari sudut pandang investasi. Sesuatu lebih baik daripada tidak sama sekali, tetapi kontribusi sederhana tidak akan menciptakan peluang penghematan yang besar.

4. Distribusi tidak dapat digunakan jika siswa hanya mengambil satu atau dua kelas.

Jika Anda bekerja penuh waktu dan mencoba pergi ke sekolah pada malam hari, maka jadwal Anda sudah cukup padat. Dengan 529 Savings Plan membayar sesuai keinginan Anda, Anda akan merasa lebih kenyang. Siswa diminta untuk terdaftar setidaknya setengah waktu untuk memenuhi syarat untuk distribusi.

Pro dan kontra dari 529 rencana tabungan menunjukkan bahwa ini bisa menjadi cara mudah bagi rumah tangga untuk menabung untuk biaya kuliah. Namun, itu harus digunakan hanya jika pergi ke perguruan tinggi direncanakan, jika tidak pajak dan biaya bisa tinggi. Teliti 529 rencana di negara bagian Anda hari ini untuk melihat apakah poin-poin penting ini membuat investasi dalam rencana Anda bermanfaat.