Menyimpan uang di rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak adalah praktik yang baik bagi siapa pun yang mendapatkan penghasilan hari ini. Ini adalah kesempatan untuk dapat pensiun dengan cara yang diinginkan dengan cukup uang untuk mewujudkannya. Hanya beberapa dolar dari setiap gaji dapat terakumulasi dari waktu ke waktu untuk menjadi dana pensiun yang layak. Namun, kadang-kadang, rumah tangga mungkin membutuhkan uang tambahan untuk keadaan darurat. Mengambil pinjaman 401k bisa menjadi solusi untuk masalah itu.
Ada beberapa pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan sebelum menyelesaikan dokumen untuk pinjaman 401k. Berikut adalah beberapa poin spesifik yang perlu dipertimbangkan.
Keuntungan dari pinjaman 401k
1. Tidak ada sanksi finansial untuk penggunaan dana ini.
Pinjaman 401k bahkan tidak memberikan masalah pajak penghasilan setelah dokumen telah diselesaikan. Itu tidak dianggap sebagai penarikan formal, jadi tidak ada penalti finansial untuk jumlah uang yang diterima. Satu-satunya pengecualian untuk ini adalah jika terjadi default pinjaman. Jadi skenario terburuknya adalah bagian pinjaman yang terutang menjadi penarikan dan pajak / denda dibayarkan pada jumlah itu.
2. Ini adalah solusi pinjaman kredit macet yang sangat layak.
Pemeriksaan kredit tidak terjadi dengan pinjaman 401k karena uang dijamin dari rekening pensiun. Ini berarti bahwa seseorang dengan skor kredit yang buruk masih bisa mendapatkan dana yang mereka butuhkan untuk kebutuhan tertentu tanpa khawatir tentang penolakan.
3. Ini adalah aplikasi sederhana.
Tidak ada formulir aplikasi yang panjang untuk diisi. Tidak banyak orang yang perlu Anda daftarkan sebagai referensi. Aplikasi hanya membutuhkan waktu beberapa menit dan sebagian besar pinjaman tersedia paling lama dalam beberapa hari.
4. Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pinjaman nanti di masa pensiun.
Suku bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman 401k Anda langsung masuk ke rekening pensiun Anda. Artinya, jadwal pelunasan pinjaman Anda akan menguntungkan Anda dalam jangka panjang.
5. Suku bunga biasanya lebih rendah daripada yang ditawarkan dalam produk keuangan tradisional.
Sebagian besar pinjaman 401k memiliki suku bunga yang sangat rendah. Tidak hanya lebih baik daripada kebanyakan kartu kredit, tetapi seringkali lebih baik daripada kebanyakan produk kredit lainnya. Artinya, jika sebuah rumah tangga perlu membeli kendaraan baru, misalnya, mereka dapat menggunakan uang 401k dan membayar bunga lebih sedikit daripada jika mereka menerima pinjaman dari bank.
Kontra dari pinjaman 401k
1. Mengurangi potensi investasi dari uang yang telah ditabung.
Setiap penghasilan yang Anda hasilkan di akun 401k Anda akan ditahan hingga keputusan untuk mengajukan pinjaman dibuat. Pada saat itu, uang tunai yang diperlukan untuk pinjaman ditarik dari kumpulan kas investasi untuk menutupi pinjaman jika terjadi gagal bayar. Ini berarti bahwa setiap potensi keuntungan dari uang itu akan dihilangkan.
2. Anda akan dikenakan pajak berganda atas jumlah uang yang digunakan untuk melunasi pinjaman.
Penghasilan Anda akan dikenakan pajak sebelum tersedia untuk dibelanjakan. Setelah dikenakan pajak, Anda harus membayar jumlah pinjaman yang jatuh tempo setiap bulan untuk menghindari default untuk mengembalikan jumlah tersebut. Setelah penarikan, Anda akan membayar sejumlah pajak penghasilan lain untuk setiap distribusi yang Anda putuskan untuk diambil.
3. Pinjaman Anda dapat segera diajukan.
Sebagian besar pinjaman 401k hanya berlaku saat bekerja untuk majikan yang sama. Jika Anda kehilangan pekerjaan atau perlu berganti pekerjaan karena alasan apa pun, jumlah pinjaman terutang penuh dapat diminta. Anda kemudian memiliki pilihan untuk mengembalikan uang ke rekening segera atau default dan membayar pajak penghasilan dan denda pada jumlah distribusi yang tersisa.
4. Tidak selalu diperbolehkan.
Tidak semua paket 401k mengizinkan pinjaman. Bahkan bagi mereka yang wiraswasta, perlu berkonsultasi dengan penyedia rencana sebelum merencanakan untuk menerima pinjaman.
5. Turunkan tingkat kontribusi Anda secara keseluruhan sampai pinjaman lunas.
Anda mungkin memberikan kontribusi pembayaran rutin ke paket 401k Anda, tetapi sampai Anda melunasi seluruh pinjaman, kontribusi baru Anda akan masuk ke pinjaman itu sendiri dan bukan ke nilai konstruksi.
Ada kalanya pinjaman 401k masuk akal.
Untuk rumah tangga yang mengharapkan warisan besar atau memiliki kredit buruk dan kebutuhan untuk melakukan pembelian besar, pinjaman 401k bisa sangat bermanfaat. Namun, jika sumber keuangan lainnya belum habis, mungkin yang terbaik adalah mengevaluasi opsi lain terlebih dahulu.
