Investor memiliki akses ke berbagai peluang untuk mengembangkan portofolio mereka. Salah satu opsi yang paling umum adalah sertifikat deposito, sering disebut sebagai CD. Ini sering dianggap sebagai opsi tabungan daripada opsi investasi, dan sebagian besar lembaga keuangan menawarkannya dalam beberapa bentuk. Lembaga keuangan online sering menawarkan suku bunga yang lebih baik dan opsi tambahan yang dapat membatasi potensi hukuman jika terjadi hal yang tidak terduga.
Apakah CD Alat Tabungan yang Tepat untuk Digunakan? Berikut adalah pro dan kontra dari sertifikat deposito yang harus Anda pertimbangkan sebelum memblokir uang Anda.
Keuntungan dari sertifikat deposito
1. Mereka adalah pilihan investasi yang sangat aman.
Di Amerika Serikat, CD sebenarnya diasuransikan oleh FDIC atau alternatif serikat kredit. Mereka diasuransikan hingga jumlah maksimum yang diizinkan oleh hukum, jadi bahkan jika lembaga keuangan bangkrut, uangnya dapat dipulihkan. Karena sebagian besar lembaga keuangan diperkirakan akan ada selama 5 tahun ke depan, hampir tidak ada risiko kerugian dalam hal sertifikat investasi deposito. Jumlah asuransi saat ini mencapai $ 100.000.
2. Konsumen memiliki pilihan suku bunga.
CD dapat ditawarkan sebagai produk tarif variabel atau sebagai produk tarif tetap. Ini berarti konsumen memiliki beberapa pilihan ketika memutuskan sertifikat deposito mana yang tepat untuk mereka. Suku bunga tetap selama jangka waktu 3 tahun berarti bahwa jika suku bunga turun, suku bunga yang sama akan dibayarkan sampai tanggal jatuh tempo CD. Di sisi lain, jika suku bunga naik, CD akan mengunci ke tingkat yang lebih rendah.
3. Memberikan jumlah pendapatan bunga yang konstan.
Meskipun suku bunga didasarkan pada suku bunga utama dan cukup rendah bagi konsumen, jumlah pendapatan yang mereka peroleh adalah konstan dan seringkali lebih dari yang dihasilkan oleh rekening tabungan standar. Juga tidak ada jumlah risiko yang sama yang ditawarkan saham, obligasi atau reksa dana, sehingga akan selalu ada uang tunai yang tersedia jika diperlukan. Itulah mengapa mereka adalah alternatif tabungan yang baik bagi banyak orang.
4. Tangga CD memungkinkan akses ke uang tunai saat dibutuhkan.
Karena uang tunai harus disimpan dalam sertifikat deposito, banyak investor akan menciptakan apa yang dikenal sebagai tangga CD. Ini menciptakan cara untuk mengakses banyak uang tunai cair di berbagai waktu sepanjang tahun tanpa penalti jika perlu. Jika seorang investor memiliki CD yang kedaluwarsa setiap bulan, maka akan ada uang yang tersedia untuk biaya darurat tanpa menderita penalti.
5. Penghasilan dapat diprediksi.
Pengembalian yang dapat diberikan CD diketahui sebelum investasi dilakukan di dalamnya. Ini berarti bahwa investor akan tahu persis apa hasil mereka ketika mereka melakukan investasi mereka. Itu adalah sesuatu yang banyak produk lain tidak bisa lakukan. Jika sertifikat deposito dikelola melalui akun online, maka akses ke uang tunai ini dimungkinkan di mana pun seseorang tinggal, semakin meningkatkan prediktabilitas opsi investasi ini.
6. CD tersebut dapat digunakan sebagai jaminan utang baru.
Bagi konsumen yang mungkin perlu membeli barang bernilai tinggi, seperti kendaraan, sertifikat deposito dapat digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman baru. Ini bisa sangat menguntungkan jika pinjaman berasal dari bank yang sama yang memiliki CD. Beberapa konsumen bahkan mungkin menerima tingkat bunga yang lebih rendah untuk pinjaman jangka panjang mereka karena jaminan mencakup sebagian darinya jika terjadi gagal bayar.
Kontra dari sertifikat deposito
1. Uang disimpan untuk jangka waktu tertentu.
Sertifikat deposito standar akan mensyaratkan bahwa uang tunai disimpan di deposito untuk jangka waktu tertentu. Tergantung pada produk yang dipilih, ini bisa 6 bulan atau 5 tahun. Ada beberapa CD bebas penalti yang ditawarkan oleh beberapa lembaga keuangan jika akses awal ke uang tunai diperlukan, tetapi ini sering kali memiliki jumlah bunga yang lebih rendah yang diperoleh dari waktu ke waktu.
2. Ada risiko inflasi yang tinggi.
Sertifikat deposito cenderung tertinggal dari inflasi suku bunga, tetapi akan turun dengan cepat ketika suku bunga turun. Ini berarti, seiring waktu, daya beli uang tunai pada CD bisa kehilangan nilai penuhnya. Jika imbal hasil CD 5 tahun Anda adalah 1,2% per tahun dan inflasi tumbuh 1,4% per tahun, maka daya beli Anda berkurang 0,2% per tahun dan tidak banyak yang bisa Anda lakukan. .
3. Tarif saat ini memberikan pengembalian yang cukup konyol.
Sertifikat Deposito umumnya menarik ketika suku bunga tinggi. Pada triwulan IV 2014, rata-rata suku bunga CD 3 tahun adalah 1%. Seorang investor yang menempatkan $2.000 dalam CD ini tidak hanya akan kehilangan akses ke uang tunai ini selama 36 bulan, tetapi pada saat jatuh tempo, total pengembalian hanya akan sekitar $60. Ini adalah pengembalian yang lebih baik daripada rata-rata rekening tabungan, tetapi bahkan banyak Pemula investor dapat mencapai pengembalian yang lebih baik menggunakan alat lain.
4. Suku bunga yang lebih tinggi umumnya disertai dengan kurangnya asuransi.
Ada beberapa lembaga keuangan yang menawarkan 3 kali tingkat bunga yang berlaku pada CD, tetapi manfaat ini memiliki kelemahan: tidak ada asuransi FDIC yang tersedia. Artinya, jika lembaga keuangan itu bangkrut dan tutup, CD itu menjadi rugi. Jika tujuannya adalah untuk mengunci uang sehingga Anda aman, ini bukan pilihan yang sangat baik karena faktor risiko ditingkatkan dengan apa yang setara dengan keuntungan keseluruhan yang relatif kecil.
5. Jangan transfer jika perlu pindah.
Jika Anda memulai CD di bank lokal di New York yang memiliki tanggal kedaluwarsa 2 tahun dan Anda harus pindah ke San Francisco, maka Anda tidak akan dapat mentransfer CD itu bersama Anda. Itu harus tetap berada di bank tempat dibukanya atau pemegang CD harus menariknya dan menderita penalti finansial karena melakukannya. Jika proses ini diulangi 3 sampai 4 kali selama satu dekade, akan memungkinkan untuk memiliki beberapa CD di beberapa lokasi berbeda yang perlu dikelola.
CD bagus ketika Anda perlu menghindari naik turunnya pasar saham secara umum
Pengembalian yang berasal dari produk investasi ini biasanya rendah, tetapi pengembaliannya dijamin jika dibeli melalui lembaga yang diasuransikan. Dengan memeriksa semua pro dan kontra dari sertifikat deposito, setiap rumah tangga dapat memutuskan apakah ini cara terbaik untuk melindungi uang mereka sambil tetap menerima pengembalian uang.
