Ada 268 juta kendaraan terdaftar di jalan-jalan Amerika Serikat pada tahun 2016. Mobil-mobil itu terlibat dalam jutaan kecelakaan setiap tahun, yang mengakibatkan lebih dari 34.000 kematian dan 2,2 juta cedera pada pengemudi dan penumpang. Sekitar 5 juta kecelakaan mobil melibatkan kerusakan properti.
Statistik dari industri asuransi mobil menunjukkan betapa pentingnya bagi pengemudi untuk memiliki kebijakan untuk melindungi kesejahteraan finansial mereka jika terjadi sesuatu yang tidak terduga saat di jalan. Produk komprehensif dari pemasok industri dapat membantu seseorang menutupi biaya pengobatan mereka, membayar kerusakan properti, atau bahkan mengganti kendaraan baru mereka jika sesuatu terjadi pada mereka karena alasan apa pun.
Asuransi mobil datang dengan harga yang bisa tinggi, tergantung pada usia Anda dan catatan mengemudi Anda. Biaya rata-rata polis untuk anak berusia 19 tahun di AS pada tahun 2018 adalah $ 2.150 untuk pria dan $ 1.930 untuk wanita.
Statistik penting dari industri asuransi mobil
#1. Pengeluaran rata-rata untuk asuransi mobil di Amerika Serikat adalah $935 pada tahun 2016, yang merupakan peningkatan 5,3% dibandingkan tahun sebelumnya. (Lembaga Informasi Asuransi)
#2. Konsumen New Jersey membayar rata-rata tertinggi lebih dari $1,309 untuk sepanjang tahun. Louisiana berada di urutan kedua dengan biaya polis rata-rata $1,302, diikuti oleh New York di tempat ketiga dengan $1,301. (Lembaga Informasi Asuransi)
# 3. Biaya rata-rata untuk memiliki dan mengoperasikan kendaraan 2018 adalah $ 8.849, sedangkan biaya rata-rata untuk mengasuransikan sedan menengah adalah $ 1.232. (AAA)
# 4. Sejak 2007, biaya rata-rata untuk mengasuransikan kendaraan di Amerika Serikat telah meningkat lebih dari $140 per tahun. (Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi)
# 5. Iowa adalah negara bagian termurah di AS untuk mengasuransikan kendaraan, rata-rata hanya $ 628,10 per mobil pada tahun 2016 (Insurance Information Institute).
# 6. Hanya 25% konsumen yang mengatakan bahwa mereka mempercayai ide asuransi mobil peer-to-peer. Kebanyakan orang masih lebih suka bekerja dengan agen di mana mereka dapat menerima perhatian pribadi dalam beberapa cara. (Statistik)
#7. Ada total 6,06 juta kecelakaan kendaraan yang terjadi di Amerika Serikat setiap tahun. Kecelakaan ini menyebabkan 3,14 juta cedera yang dapat ditanggung oleh polis asuransi mobil. (Statistik)
# 8. Lebih dari $ 163 miliar kerugian yang terjadi terjadi untuk industri asuransi mobil di Amerika Serikat setiap tahun. (Statistik)
# 9. Rata-rata premi asuransi mobil tahunan untuk pengemudi berusia 16 tahun di Amerika Serikat adalah lebih dari $8,200. (Statistik)
# 10. 35% orang Amerika mengatakan mereka berbagi data tentang kebiasaan mengemudi mereka dengan penyedia asuransi mobil mereka. Hanya 27% yang akan membeli produk asuransi dari waktu ke waktu sebagai cara untuk menghemat uang. (Statistik)
# 11. 59% orang Amerika di bawah 35 tahun mengatakan bahwa mereka percaya kode pos mereka mempengaruhi tarif asuransi mobil mereka. (Statistik)
# 12. State Farm Mutual mengeluarkan lebih dari $ 41 juta dalam premi langsung pada tahun 2017, yang memungkinkan mereka untuk mendapatkan pangsa pasar 18% di # 1 di industri asuransi mobil AS. Berkshire Hathaway memiliki 12% pangsa pasar dengan $29,5 juta dalam premi tertulis langsung. Progresif menempati urutan ketiga, dengan premi $ 22,7 juta dan pangsa 9,8%. (Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi)
# 13. Pada tahun 2017, 1,1% orang dengan asuransi kewajiban memiliki klaim cedera tubuh yang mereka proses melalui polis mobil mereka. 4% lainnya yang memiliki cakupan ini memproses klaim kerusakan properti. (Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi)
# 14. 6,2% pemegang polis asuransi tabrakan di Amerika Serikat memiliki klaim pada tahun 2017, sementara 2,9% orang dengan cakupan komprehensif mengajukan klaim melalui penyedia asuransi mereka. (Asosiasi Nasional Komisaris Asuransi)
#limabelas. Klaim tanggung jawab mobil rata-rata untuk kerusakan properti pada tahun 2017 adalah $ 3.638 di Amerika Serikat. Jika klaim cedera tubuh diajukan melalui polis mobil, maka jumlah rata-ratanya adalah $15.270. (SAYA BEGITU)
#enambelas. Rata-rata klaim tabrakan AS melalui polis asuransi adalah $3.425, sedangkan klaim komprehensif rata-rata adalah $1.817. (SAYA BEGITU)
# 17. Pengemudi di Amerika Serikat menempuh 3,14 miliar mil pada tahun 2015. Itu meningkat 3,5% dari tahun sebelumnya dan perubahan terbesar dalam statistik dalam 25 tahun terakhir. (Departemen Transportasi AS)
# 18. Antara tahun 2000 dan 2014, jumlah kematian lalu lintas di jalan raya Amerika menurun sebesar 22%. Angka tahun 2015 menunjukkan adanya peningkatan sebesar 7,7% berkat peningkatan tingkat keparahan kecelakaan yang terjadi. (Dewan Keselamatan Transportasi Nasional)
# 19. Sejak tahun 2005, biaya rata-rata gugatan cedera tubuh telah meningkat lebih dari 32%. Bahkan dengan fitur keselamatan tambahan yang ditemukan di masa kendaraan, biaya klaim meningkat karena masuknya teknologi baru ke dalam kendaraan modern. (Dewan Riset Asuransi)
# 20. 87% pengemudi di jalan Amerika terlibat dalam beberapa jenis perilaku berisiko saat berada di belakang kemudi. 70% mengakui bahwa mereka berbicara di ponsel saat mengemudi. 42% lainnya mengatakan mereka membaca email atau pesan teks saat mereka bepergian. (AAA)
# 21. Colorado mengalami tingkat kenaikan tertinggi dalam biaya polis asuransi mobil di Amerika Serikat pada tahun 2018. Pengemudi membayar 19% lebih banyak daripada tahun 2017 untuk produk industri. Montana mengalami penurunan biaya paling tajam sebesar 21%. (Zebra)
# 22. Tarif asuransi mobil meningkat di 41 negara bagian tahun lalu. Merek yang paling mahal untuk diasuransikan adalah Mitsubishi, di mana biaya rata-rata adalah 8% dari MSRP. Volvo adalah produsen termurah untuk diasuransikan, dengan tingkat rata-rata 4% MSRP. (Zebra)
# 23. Kendaraan termurah untuk diasuransikan di Amerika Serikat adalah pickup Ford F-Series, dengan kebijakan tipikal hanya 3,95% dari MSRP-nya. (Zebra)
# 24. DUI akan meningkatkan tarif asuransi mobil Anda lebih dari $1.000 per tahun di Amerika Serikat, menjadikannya tiket termahal yang bisa Anda dapatkan sebagai pengemudi. Tabrakan kesalahan akan meningkatkan tarif Anda rata-rata $ 617 per tahun. Bahkan tilang akan meningkatkan biaya polis Anda sebesar $341. Sebagian besar pelanggaran mengemudi akan memengaruhi tarif asuransi Anda selama 36 bulan setelah pelanggaran itu terjadi. (Zebra)
#25. Jika tarif asuransi mobil Anda mahal, menikah adalah salah satu cara untuk menghemat uang. Pasangan yang diasuransikan bersama dapat menghemat hingga 15% di beberapa negara bagian AS setiap tahun. (Zebra)
# 26. Meningkatkan skor kredit Anda satu tingkat sudah cukup untuk menurunkan tarif asuransi mobil Anda sebesar 17%. Jika Anda memilih mobil bekas kami daripada yang baru, Anda dapat menghemat 12% untuk polis Anda. Jika Anda meningkatkan pengurangan Anda dari $ 500 menjadi $ 1000, Anda juga dapat menghemat tambahan 11%. (Zebra)
#27. Ada lebih dari 400 perusahaan asuransi yang aktif di Amerika Serikat saat ini. (Zebra)
# 28. Sebagian besar siswa di bawah usia 20 tahun bisa mendapatkan diskon asuransi mobil hingga 25% jika mereka dapat mempertahankan IPK 3.0 dengan studi mereka. (RMIIA)
# 29. Pengemudi yang menghabiskan setidaknya 50 jam pelatihan di lingkungan formal, seperti sekolah atau kelas instruksi berbayar, dapat menghemat hingga 10% dari biaya asuransi mobil mereka. (RMIIA)
#30. Premi bersih di Amerika Serikat untuk polis asuransi mobil telah melampaui $ 1 triliun sejak 2015. (RMIIA)
# 31. 91% pengemudi dan penumpang mengatakan mereka secara teratur memakai sabuk pengaman di negara bagian di mana ada undang-undang sabuk pengaman utama. Penggunaan nasional perangkat keamanan ini di AS adalah 87%. (Lembaga Informasi Asuransi)
Tren dan Analisis Industri Asuransi Mobil
Semua pasar di Amerika Serikat menawarkan sistem khusus untuk memastikan bahwa asuransi mobil tersedia bagi mereka yang tidak dapat memperolehnya di pasar swasta. Setiap sistem diberi rencana risiko yang ditetapkan, sehingga ada beberapa perbedaan dalam jumlah yang dibebankan untuk polis.
Karena sebagian besar negara mengharuskan Anda memiliki asuransi mobil sebagai pengemudi, industri ini akan terus ada di masa mendatang. Meskipun beberapa tahun lebih baik daripada yang lain dalam hal pendapatan dan keuntungan, struktur kebijakan memastikan bahwa penyedia dapat memenuhi peraturan dan harapan pemerintah sambil menciptakan margin untuk diri mereka sendiri. Perkiraan jangka pendek mengharapkan untuk melihat keuntungan pendapatan di kisaran 3% sampai 5%.
Prakiraan jangka panjang lebih menjadi perhatian bagi industri asuransi mobil. Dengan munculnya kendaraan otonom dan fitur mengemudi otonom, perubahan dalam industri dapat menyebabkan minat terhadap kebijakan turun lebih dari 70%. Lebih banyak orang mungkin memilih untuk menggunakan transportasi umum di masa depan, karena pergeseran menuju kehidupan perkotaan terus berlanjut, semakin mengurangi kebutuhan akan produk industri.
Orang-orang mengemudi lebih banyak sekarang, tetapi teknologi dapat mengubahnya pada tahun 2030. Sampai kita mengetahui dengan pasti apa yang mungkin terjadi di industri otomotif, akan menjadi tantangan untuk memprediksi bagaimana penyedia asuransi mobil akan bereaksi.
