Ada banyak produk keuangan di pasaran saat ini yang dapat digunakan sebagai alat investasi. Salah satu opsi tersebut adalah anuitas terindeks. Mereka menawarkan lebih banyak risiko, tetapi juga manfaat dari pengembalian keseluruhan yang lebih baik daripada anuitas tetap. Mereka juga merupakan bisnis yang lebih aman daripada anuitas variabel karena tingkat bunga diindeks. Ada beberapa pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan dengan opsi investasi ini, jadi di sini adalah melihat pro dan kontra dari anuitas terindeks.
Keuntungan Anuitas Terindeks
1. Dana tersedia untuk penarikan.
Banyak anuitas yang diindeks memungkinkan sejumlah uang keluar setiap tahun jika perlu. Biasanya itu adalah persentase yang didasarkan pada jumlah waktu yang tersisa dalam periode kontrak yang disepakati dalam investasi awal. Dalam kontrak 10 tahun, misalnya, penarikan 10% dapat diizinkan tanpa menderita penalti pengunduran diri.
2. Komisi dan biaya umumnya dipotong dari pengembalian.
Sebagian besar biaya yang terkait dengan anuitas terindeks berasal dari pengembalian yang Anda alami. Ini berarti bahwa sebagian besar biaya dapat ditutupi dari pendapatan tahunan setiap tahun. Karena ada sedikit volatilitas dengan produk investasi ini, posisi jangka panjang dapat menghasilkan pengembalian yang adil untuk portofolio yang terdiversifikasi.
3. Kerugian umumnya diminimalkan.
Setiap investasi membawa kemungkinan kerugian. Namun, dengan anuitas terindeks, kerugian tersebut ditetapkan pada tingkat tertentu. Sebagian besar perusahaan asuransi biasanya memiliki sekitar 87% dari premi yang dibayarkan oleh investor dan ada batas suku bunga sebesar 3% dari jumlah premi tersebut. Ini berarti bahwa investasi dapat kehilangan uang, terutama jika tidak ada bunga indeks yang diperoleh, tetapi kerugian tersebut terbatas.
4. Anda dapat melengkapi rencana pensiun.
Jika seseorang telah memaksimalkan kontribusi mereka untuk 401k dan IRA mereka, maka anuitas yang diindeks dapat menjadi investasi jangka panjang yang membantu melengkapi produk pensiun tersebut. Ini tidak akan menjadi perbaikan jangka pendek, tetapi keuntungan jangka panjang bisa membawa nilai yang layak.
5. Tingkatkan laba atas investasi Anda.
Menginvestasikan uang Anda dalam anuitas membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Penghasilan bertambah setiap tahun, tanpa persyaratan untuk membayar pajak atas pengembalian Anda. Keuntungan jangka panjang? Anda dapat menumbuhkan uang Anda lebih cepat daripada alternatif investasi lain yang tersedia.
Kontra Anuitas Terindeks
1. Struktur biaya bisa sangat tinggi.
Komisi pada anuitas yang diindeks dapat mencapai 10% dari jumlah kontrak. Bahkan bisa lebih pada anuitas tertentu. Lalu ada biaya administrasi anuitas lainnya dan karena banyak dari biaya dan komisi dipotong dari pengembalian, rata-rata investor bahkan mungkin tidak menyadari berapa banyak uang yang telah hilang dari kinerja mereka ketika semua dikatakan dan dilakukan.
2. Rumusnya sangat rumit.
Berapa banyak yang diperoleh pemilik anuitas setiap tahun adalah formula yang rumit sehingga bahkan mereka yang mewakili produk investasi ini sering tidak tahu bagaimana menjelaskannya. Formula ini dapat berubah meskipun juga merupakan perjanjian kontrak, yang berarti bahwa sangat sedikit kontrol investor atas elemen portofolio ini.
3. Ini adalah perusahaan jangka panjang.
Sebagian besar anuitas yang diindeks memiliki komitmen minimal 10 tahun. Ini berarti bahwa investor harus memberi seseorang akses ke uang tunai mereka selama satu dekade atau lebih dengan sangat sedikit pilihan untuk mendapatkan uang kembali itu. Tambahkan biaya yang dibayarkan dari pengembalian yang diperoleh anuitas Anda, dan akses terbatas ke dana bisa menjadi sangat bermasalah. Pengisian anuitas yang diindeks umumnya diperbolehkan, tetapi akan ada biaya penyerahan setidaknya 10% untuk mewujudkannya, meskipun sebagian besar memungkinkan penurunan bertahap seiring berjalannya waktu.
4. Sebagian besar anuitas yang diindeks memiliki batasan jumlah yang dapat diperoleh.
Kontrak yang terkait dengan anuitas terindeks umumnya dibatasi sehingga hanya persentase tertentu dari pertumbuhan indeks yang dapat dicapai. Jika ada keuntungan 25% di pasar, cap cap investor dapat ditetapkan pada 6% dan dapat diturunkan lebih lanjut dengan tingkat partisipasi. Pada tingkat partisipasi 50% dalam contoh ini dengan batas yang diminta, investor akan melihat 3%. 22% lainnya tidak terdistribusi.
Anuitas terindeks mungkin bukan produk investasi yang populer bagi banyak orang, tetapi mereka memiliki beberapa potensi.
Ada pengembalian minimum yang dijamin, yang berarti kerugian akan dibatasi. Bahkan ketika pendapatan terbatas, pengembaliannya bisa lebih tinggi dari inflasi, yang berarti uang itu tidak akan kehilangan nilainya. Selama investor telah melakukan uji tuntas pada produk pilihan mereka, itu bisa menjadi cara yang baik untuk melakukan diversifikasi.
