Saat ini, banyak rumah tangga yang berjuang dengan utang. Dari pinjaman mahasiswa hingga tagihan medis hingga kartu kredit, keberadaan hutang dapat merusak seluruh keluarga. Itulah sebabnya tawaran pelunasan utang bisa sangat menarik bagi mereka yang sedang berjuang. Haruskah Anda menerima kesepakatan jika ditawarkan kepada Anda? Atau haruskah saya mencari opsi lain? Inilah kelebihan dan kekurangan penyelesaian utang yang harus Anda pikirkan sebelum mengambil keputusan akhir.
Keuntungan dari penyelesaian utang
Keuntungan utama adalah bahwa penyelesaian menghilangkan hutang Anda sekali dan untuk semua. Anda memiliki perjanjian yang mengikat secara hukum yang mengatakan bahwa Anda akan membayar sejumlah tertentu untuk menghapus hutang dari catatan Anda. Ini berarti bahwa Anda dapat membayar sen dolar untuk utang. Anda juga harus mempertimbangkan manfaat tambahan ini.
1. Lebih baik daripada bangkrut.
Penyelesaian hutang seperti kebangkrutan karena menghapus hutang selamanya. Bedanya, kebangkrutan bisa merusak kredit Anda hingga 10 tahun. Penyelesaian hutang akan menandai akun Anda sebagai “Dibayar lunas” alih-alih “Dibayar lunas”, yang mengurangi beberapa poin, tetapi tidak seburuk alternatifnya. Penawaran tetap pada laporan kredit selama 7 tahun.
2. Menawarkan pembayaran bulanan yang lebih rendah.
Beberapa penawaran penyelesaian utang didasarkan pada pembayaran sekaligus. Lainnya didasarkan pada pembayaran bulanan yang lebih rendah yang dirancang untuk membuat Anda keluar dari utang lebih cepat. Bahkan jika Anda memilih opsi pembayaran bulanan karena Anda tidak dapat membayar sekaligus, masih memungkinkan untuk membayar setengah atau kurang dari hutang yang terutang daripada jumlah penuh. Anda dapat menghemat waktu karena hutang dikonsolidasikan selama pembayaran program dilakukan.
3. Bebaskan penghasilan tambahan.
Jika Anda memiliki rekening yang telah dilikuidasi, maka Anda memiliki lebih banyak uang yang dapat digunakan untuk hutang lain. Ini disebut efek bola salju. Anda dapat terus menginvestasikan lebih banyak uang dalam hutang yang Anda miliki sehingga pada akhirnya semua hutang Anda terhapus. Untuk program pelunasan utang, umumnya hanya pembayaran bulanan yang lebih rendah yang dilakukan dan penghasilan tambahan dapat digunakan untuk melunasi saldo lainnya.
Kontra dari pelunasan utang
Kerugian utama dari penyelesaian utang adalah bahwa utang yang diampuni dihitung sebagai pendapatan. Ada beberapa pengecualian untuk aturan ini, biasanya dalam hal penawaran penyelesaian utang untuk hipotek, tetapi itu berlaku hampir sepanjang waktu. Jika Anda memiliki utang kartu kredit $6.000 yang Anda lunasi sebesar $2.000, maka tambahan $4k itu menjadi penghasilan yang dapat dilaporkan atas pengembalian pajak Anda untuk tahun itu. Berikut adalah kelemahan lainnya.
1. Keterlambatan pembayaran tetap diposkan sampai rekening dilunasi.
Bahkan jika pemberi pinjaman Anda secara langsung menyetujui pembayaran bulanan yang lebih rendah, karena jumlahnya kurang dari apa yang dinyatakan dalam kontrak awal, ada kemungkinan besar bahwa setiap bulan pembayaran yang terlambat akan dicatat dalam laporan kredit Anda. Setiap pembayaran yang terlambat dapat merugikan, yang berarti bahwa penyelesaian utang seringkali paling baik untuk situasi kredit yang sudah buruk.
2. Perusahaan perantara mempersulit pengumpulan informasi.
Tindakan terbaik untuk penyelesaian utang adalah berurusan langsung dengan perusahaan. Jika Anda menggunakan agen penyelesaian, tidak ada cara nyata untuk mengetahui berapa banyak pembayaran bulanan Anda akan menghilangkan hutang dan berapa banyak yang dibebankan untuk layanan yang diberikan. Bahkan jika Anda mendapatkan informasi ini, Anda benar-benar tidak memiliki jaminan bahwa itu akurat.
3. Penipuan ada dimana-mana.
Banyak lembaga penyelesaian utang mengharuskan orang untuk mengirimkan dana jaminan untuk melunasi utangnya. Masalahnya adalah dana yang dijamin dapat dengan mudah dicairkan dan Anda tidak memiliki kendali atas bagaimana uang itu dibelanjakan. Untuk semua yang Anda tahu, Anda bisa membayar julep mint eksekutif di daerah tropis daripada utang Anda.
Pro dan kontra penyelesaian utang menunjukkan bahwa itu bukan sistem pengelolaan keuangan yang tepat untuk semua orang. Beberapa hutang bisa menjadi hutang baik jika suku bunga Anda rendah dan saldo Anda lancar. Jelajahi semua opsi Anda, kelola utang Anda secara proaktif, dan manfaatkan penyelesaian utang jika masuk akal. Dengan melakukan itu, Anda bisa mengambil langkah pertama menuju masa depan finansial yang lebih kuat.
