Pada tahun 2016, sebuah survei oleh Harris Poll mengungkapkan bahwa hampir 80% generasi millennial Amerika tidak berinvestasi di pasar saham. 40% menyalahkan ketidakmampuan mereka untuk berinvestasi dengan sumber daya yang terbatas dan 34% lainnya mengatakan mereka tidak tahu cara berinvestasi. Masukkan aplikasi investasi.
Bahkan dengan pengalaman investasi minimal dan sumber daya terbatas, aplikasi ini memungkinkan Anda memasuki pasar dan memperluas portofolio Anda.
Anda tidak lagi membutuhkan pialang saham untuk berdagang. Perusahaan dengan akun pialang seperti Vanguard atau TD Ameritrade memasuki ruang aplikasi untuk perangkat iPhone dan Android, tetapi mereka tidak seintuitif aplikasi dalam daftar ini. Dari lulusan perguruan tinggi baru hingga investor berpengalaman, ada aplikasi investasi hebat yang membuat investasi lancar dan nyaman dari kenyamanan ponsel Anda.
Mari kita periksa beberapa aplikasi investasi terbaik dan aplikasi mana yang terbaik untuk berbagai kelompok investor.
Apa saja aplikasi investasi terbaik?
1. Keuangan M1
Salah satu aplikasi investasi terbaik untuk perdagangan bebas komisi
Ada sangat sedikit aplikasi investasi yang menggabungkan fungsi Robo-advisor dan broker online yang ahli seperti keuangan M1. M1 Finance terkenal dengan antarmuka yang ramah pengguna dan biaya pengoperasian yang rendah. Mereka memungkinkan Anda untuk memilih dari berbagai pilihan template dan portofolio, ditambah lagi gratis.
Aplikasi investasi ini cocok untuk investor yang lebih bersedia mendelegasikan sebagian besar manajemen portofolio mereka tanpa harus membayar untuk layanan penasihat ahli.
M1 Finance menangani semua ini secara virtual. Saat Anda ingin berinvestasi, aplikasi ini akan meminta Anda untuk memanggang “kue” Anda.
Kue ini menggabungkan opsi investasi pilihan Anda dan tujuan investasi unik Anda. Opsi keuangan pribadi ini termasuk dana yang diperdagangkan di bursa dan obligasi (atau saham). Pai ini akan menentukan bagaimana modal yang Anda alokasikan didistribusikan secara otomatis di antara opsi investasi pilihan Anda.
Akibatnya, berdasarkan pengembalian Anda, setiap potong kue Anda akan secara otomatis mengembang atau menyusut. Saat Anda menyetor lebih banyak uang ke akun Anda, aplikasi ini mendistribusikan dana untuk mengembalikan irisan kue pilihan Anda.
M1 Finance cukup unik.
Pertama-tama, ini gratis untuk digunakan – tidak ada biaya tersembunyi, memberi Anda salah satu platform terbaik untuk investasi fraksional.
Anda juga dapat mengamankan pinjaman pribadi dan usaha kecil terhadap portofolio Anda dengan persyaratan khusus. M1 Finance menghadirkan otomatisasi yang kuat untuk menyeimbangkan kembali dan berinvestasi secara menyeluruh, semua dalam platformnya.
Satu kelemahan adalah bahwa mereka tidak menawarkan pengumpulan kerugian pajak. Juga, Anda tidak memiliki pilihan untuk membeli reksa dana.
Pada akhirnya, ini adalah aplikasi investasi terbaik bagi mereka yang mencari penasihat Robo tanpa biaya untuk setiap perdagangan yang dilakukan.
Mulailah dengan M1 Keuangan.
2. Robinhood
Aplikasi investasi terbaik untuk perdagangan saham gratis
Robinhood adalah aplikasi yang sangat populer untuk perdagangan saham dan mata uang kripto secara bebas. Aplikasi ini juga gratis untuk ETF dan opsi. Memulai debutnya pada tahun 2013, mereka berkembang pesat dengan lebih dari 4 juta operator.
Aplikasi ini beroperasi dengan saldo minimum nol dan sangat mudah dinavigasi dan mudah digunakan. Anda mungkin tidak mendapatkan fitur berlimpah dari broker layanan lengkap tradisional, tetapi ini adalah platform perdagangan yang berguna dengan biaya yang sangat rendah.
Robinhood tidak membebankan komisi untuk pertukaran yang dilakukan dan mereka memiliki antarmuka yang sangat ramah pengguna. Aplikasi ini menciptakan pengalaman seluler yang menyenangkan dengan akses cepat ke perdagangan.
Pialang lain sering memberi Anda hanya beberapa akun, Robinhood memberi Anda akses berlimpah ke lebih dari 2.000 ETF tanpa biaya. Dengan layanan Robinhood Gold, Anda juga dapat membeli sekuritas dengan uang pinjaman.
Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat:
- Aplikasi ini sering mengalami kesulitan menyinkronkan dengan perangkat lunak pelacakan pengeluaran lainnya seperti Personal Capital
- Jika Anda ingin menggunakan panduan dan alat penelitian mereka, Anda harus membayar $ 5 per bulan
- Mereka tidak memiliki versi desktop
- Jika Anda mentransfer akun Anda ke broker lain, ada biaya $75
Secara umum, aplikasi seluler Anda membuka kemungkinan untuk berinvestasi di pasar orang yang benar-benar baru. Menggunakan Robinhood memudahkan untuk membeli dan memperdagangkan saham dan mata uang kripto, membuat daftar pantauan, dan meninjau kinerja secara real time. Kriptonya cukup terbatas dibandingkan dengan platform seperti Binance, tetapi termasuk:
- Bitcoin (BTC)
- Uang Bitcoin (BCH)
- Bitcoin SV (BSV)
- Dogecoin (DOGE)
- Ethereum (ETH)
- Ethereum Klasik (ETC)
- Litecoin (LTC)
Pada akhirnya, jika Anda baru dalam berinvestasi dan menginginkan aplikasi yang mudah digunakan untuk mengelola semua aset Anda dengan investasi minimal, Robinhood adalah pilihan yang tepat.
Mulailah dengan Robinhood.
3. Biji ek
Aplikasi investasi terbaik untuk tabungan otomatis
Acorns adalah salah satu aplikasi investasi terbaik untuk mengumpulkan sisa uang receh Anda ke dolar berikutnya. Mereka bekerja sebagai bagian dari penasihat Robo yang dapat menginvestasikan uang Anda untuk Anda dan pada saat yang sama berfungsi ganda sebagai alat tabungan untuk penghasilan tambahan Anda.
Acorns adalah aplikasi penghasil uang yang intuitif dan mudah digunakan. Dalam lima menit, Anda dapat mengatur akun Anda dan harus memberikan detail seperti usia dan toleransi risiko Anda.
Apakah itu cara kerjanya. Acorns membulatkan pembelian kartu kredit atau debit Anda yang dipatok ke dolar terdekat dan mentransfer sisa uang kembalian ke akun Acorns Anda.
Anda kemudian dapat menginvestasikan perubahan ini dalam portofolio investasi Acorns pilihan Anda. Anda juga memiliki opsi untuk menggunakan paket Acorns ‘Found Money’, yang secara akurat mencerminkan cara kerja Swagbucks.
Mereka menawarkan tiga tingkat layanan:
- Dasar: $ 1 / bulan (biaya rendah dan gratis untuk mahasiswa)
- Inti + Nanti: $ 2 / bulan (akses tambahan ke paket IRA yang dapat dikurangkan dari pajak)
- Nanti + Pengeluaran: $3 / bln (tambahan kartu debit dan rekening giro bermerek tanpa biaya).
Juga, ada tiga jenis akun. Ini adalah rekening pensiun, rekening kena pajak, dan rekening giro kartu debit.
Salah satu aspek penting di sini adalah kesederhanaan. Anda dapat membangun konsistensi dalam kebiasaan menabung Anda, berinvestasi lebih banyak daripada menyimpan koin cadangan di rekening bank Anda. Jika Anda berusia di bawah 24 tahun atau mahasiswa, Anda bisa mendapatkan akun gratis selama 48 bulan.
Mereka membebankan biaya akun kecil di samping biaya Roth IRA lainnya. Dibandingkan dengan aplikasi investasi lainnya, opsi portofolio Anda agak terbatas. Untuk saldo akun yang lebih rendah, mereka mungkin juga membebankan Anda persentase dari biaya bisnis bulanan.
Lagi pula, jika Anda seorang investor baru, ini adalah alat yang sangat baik untuk Anda.
Mulailah dengan Acorns hari ini.
4. Peningkatan
Terbaik untuk investor jangka panjang
Perbaikan bukanlah aplikasi investasi khas Anda, ini adalah layanan penuh Robo-advisor yang mengotomatiskan investasi Anda. Pertama, mereka belajar sedikit tentang tujuan dan kebiasaan pribadi Anda. Mereka kemudian membuat portofolio lengkap yang dirancang agar sesuai dengan toleransi risiko dan cakrawala waktu Anda. Terakhir, mereka mengoptimalkan portofolio mereka dengan teknologi Tax-Smart .
Selain itu, Betterment menangani penyeimbangan kembali portofolio, yang menggabungkan tujuannya dengan realokasi aset terbaik.
Mereka membantu Anda melacak investasi eksternal Anda (di luar Perbaikan). Perangkat lunak pelacakan ini memberi Anda platform terpadu untuk melacak semua aset Anda.
Mereka beroperasi dengan akun minimum nol – hanya ada biaya tahunan 0,25% untuk manajemen portofolio digital. Tetapi jika Anda membutuhkan interaksi manusia dalam bentuk tim penasihat keuangan ahli (yang akan berinteraksi dengan Anda melalui email dan telepon), Anda dapat memilih Betterment Premium. Dengan paket ini, minimum akun adalah $ 100k, dengan biaya tahunan 0,40%.
Mereka memiliki empat jenis akun: Smart Saver, Investasi Kena Pajak, Trust, dan IRA.
Jika Anda mencari aplikasi investasi seperti Wealthfront yang menggabungkan kemampuan Robo-advisor dengan strategi jangka panjang, Betterment adalah pilihan yang bagus. Setelah mendaftar, Anda mendapatkan akses ke kalkulator pensiun Anda, pengumpulan kerugian pajak, biaya administrasi yang relatif rendah, alokasi aset tanpa kerumitan, dan penasihat keuangan yang manusiawi.
Mulailah dengan Perbaikan hari ini.
5. Aplikasi simpanan
Aplikasi investasi berbasis nilai terbaik
Stash diluncurkan pada 2015 dengan tujuan menarik lebih banyak orang biasa ke pasar investasi. Stash sangat bagus untuk investasi berbasis nilai dan mudah digunakan sebagai salah satu aplikasi terbaik untuk memperoleh saham pecahan.
Hanya dengan $5, Anda sudah bisa membuka akun. Anda dapat melakukan setoran otomatis mingguan (bahkan serendah $5) ke akun Anda, dan mereka membebankan biaya tahunan 0,25% jika Anda memiliki saldo minimal $5.000.
Mereka menawarkan tiga jenis akun: IRA, akun escrow, dan akun kena pajak.
Dengan Stash, Anda dapat memilih lebih dari 150 saham. Berbagai pilihan yang layak ini memungkinkan Anda menemukan investasi yang sesuai dengan minat Anda. Mereka juga memiliki tema investasi yang terdiri dari kumpulan perusahaan tempat Anda dapat berinvestasi, sebagai lawan dari satu perusahaan.
Anda dikenakan biaya bulanan sebesar $1 jika saldo akun Anda kurang dari $5.000. Pada akhirnya, saya akan merekomendasikan Stash jika Anda berniat membangun portofolio ETF dan saham yang solid, tetapi tidak memiliki banyak uang untuk memulai.
Mulailah dengan Simpanan.
6. Arsenal
Yang terbaik untuk memberi saham
Stockpile diluncurkan sebagai layanan pialang online pada tahun 2010. Mereka memungkinkan Anda untuk membeli kartu hadiah dalam bentuk saham daripada harus membeli saham secara langsung.
Untuk menggunakan Stockpile, Anda harus berusia 18 tahun atau lebih, berlokasi di Amerika Serikat. Mereka menagih Anda $0,99 per perdagangan yang dieksekusi, tetapi tanpa biaya bulanan.
Pertama, Anda membuat akun escrow untuk hadiah Anda dan membelinya melalui kartu hadiah yang tersedia. Fitur ini juga merupakan alat investasi yang luar biasa untuk membantu anak-anak belajar berdagang saham.
Penerima kartu hadiah Stockpile Anda dapat menggunakannya untuk membeli saham di banyak perusahaan besar seperti Amazon, Netflix, dan Google. Dengan Stockpile, Anda bisa membeli gift card berupa kartu elektronik atau fisik.
Salah satu manfaat Stockpile adalah Anda dapat membeli pecahan dana dan saham yang diperdagangkan di bursa. Dengan pendekatan ini, mereka membuatnya lebih terjangkau untuk berinvestasi dalam sekuritas bernilai tinggi.
Misalnya, daripada harus membayar lebih dari $1.500 untuk satu unit saham Amazon, dengan Stockpile, Anda dapat memilih 0,15 saham dengan harga terjangkau.
Ada dua jenis akun saham: akun kustodian dan akun investasi kena pajak.
Aplikasi mereka tidak menawarkan portofolio siap pakai dan Anda hanya dapat mengakses ETF dan saham individual. Namun, mereka adalah alat yang sangat baik bagi siapa saja yang mencari cara untuk membeli saham pecahan dan mengirim kartu hadiah kepada orang lain.
Mulailah dengan Stockpile hari ini!
7. Investasi Sekutu
Terbaik untuk inverter DIY
Jika Anda adalah investor mandiri dan ingin mengelola mikro seluruh proses investasi, maka Ally Invest cocok untuk Anda. Mereka ditawarkan oleh Ally Bank, sebuah perusahaan perbankan online dengan dukungan 24/7.
Ally Invest memungkinkan Anda mengambil pendekatan investasi yang lebih praktis. Dengan aplikasi bisnis Anda, Anda dapat memilih opsi investasi satu per satu, yang berbeda dengan aplikasi lain yang memberi Anda tema yang sudah jadi.
Karena itu, Ally Invest lebih fleksibel dan memberi Anda kendali lebih besar atas investasi Anda seperti saham, opsi, dan perdagangan Forex. Mereka memiliki kumpulan konten informatif yang bagus untuk membantu Anda, tetapi ini adalah proses yang lebih manual.
Ally Invest menonjol karena minimum akun nol, biaya ETF nol, fleksibilitas, dan alat serta kalkulator yang bermanfaat.
Inilah yang perlu diingat tentang Ally Invest.
Mereka akan membebankan Anda biaya transaksi untuk reksa dana.
Tidak ada penyeimbangan ulang atau pembalikan otomatis; Anda melakukan semuanya sendiri.
Pada akhirnya, saya tidak merekomendasikan Ally Invest untuk pemula. Mereka paling cocok untuk investor berpengalaman yang tahu seluk-beluknya dan siap mengendalikan keuangan mereka. Pada dasarnya Ally Invest bekerja paling baik untuk pedagang opsi, pedagang Forex, dan orang-orang yang ingin belajar perdagangan hari.
Mulailah dengan Ally Invest.
8. Penggalangan Dana
Terbaik untuk investor real estat
Fundrise menampilkan investasi real estat yang didanai oleh crowdfunding khusus aplikasi. Terdengar berisiko? Bisa saja, tetapi pengembalian Anda bisa tinggi tanpa terlalu banyak risiko. Mereka memiliki pengembalian tahunan historis 8,7 hingga 12,4%.
Biasanya, sebagian besar platform real estat online membatasi penggunaan untuk investor terakreditasi. “Investor terakreditasi” ini dalam banyak kasus harus memiliki kekayaan bersih minimal $ 1 juta tidak termasuk nilai rumah Anda (menurut undang-undang sekuritas AS). Fundrise menyambut baik investor terakreditasi dan non-terakreditasi ke dalam campuran.
Untuk portofolio awal Anda, saldo minimum yang Anda butuhkan adalah $ 500. Fundrise membebankan Anda biaya konsultasi sebesar 0,15%, serta biaya manajemen aset sebesar 0,85%.
Ada dua jenis akun di FundRise: akun kena pajak dan IRA. Yang terakhir memiliki saldo minimum $ 1000.
Mengapa Fundrise unik?
Dengan penerapannya, Anda dapat mendiversifikasi portofolio Anda dengan aset real estat dengan harga yang jauh lebih rendah daripada yang biasanya dikenakan biaya. Anda juga mendapatkan bantuan dari para ahli, Anda dapat memilih dari berbagai rencana investasi dan mendapatkan jaminan uang kembali 90 hari.
Jika Anda ingin mulai berinvestasi di real estat tetapi tidak memiliki modal untuk melakukannya sendiri, Fundrise adalah pilihan yang bagus.
Mulailah dengan Fundrise hari ini.
Aplikasi Investasi Terbaik: Menambahkan
Baik Anda investor berpengalaman atau pemula yang hanya ingin membeli beberapa saham, daftar aplikasi investasi terbaik ini akan membantu Anda membangun portofolio.
Jika Anda mencari aplikasi terbaik untuk perdagangan saham gratis, saya akan mulai dengan Robinhood.
Jika Anda ingin menggunakan aplikasi dengan layanan yang lebih lengkap, saya akan memilih M1 Finance.
Untuk mengotomatisasi tabungan Anda, Acorns adalah pilihan terbaik Anda.
Apa yang Anda pikirkan? Apakah ada aplikasi investasi yang Anda gunakan yang harus saya tambahkan ke daftar ini? Jika Anda mencari cara untuk bekerja dari rumah atau menghasilkan uang secara online, Anda dapat melihat artikel terkait lainnya di blog saya.
